上海农商银行：凝心聚力 源聚美好

　　扎根申城七十五载，为让普惠金融的“上海经验”多地生根、开枝散叶，上海农商银行再启新程，凝聚集团化合力，携旗下的长江联合金融租赁有限公司（以下简称“长江金租”）、沪农商村镇银行迈向广阔新天地。播撒出的普惠金融“种子”逐渐长成“大树”，为千行百业、千家万户撑起一片“绿荫”，其间生长的一圈圈年轮正如上海农商银行“从上海出发，深耕长三角，辐射中东部和重点城市群”的扩散路径，讲述着一个个“普惠金融助力美好生活”的光阴故事。

　　深耕长三角，助力产业逐“绿”而行

　　绿色是长三角一体化高质量发展的底色。然而，产业的绿色转型并非一蹴而就，“破旧”与“立新”均离不开金融行业的助力。为给产业逐“绿”之路保驾护航，上海农商银行联合旗下长江金租承担起“金融合伙人”的重任，打出金融“组合拳”。

　　“银租联动可以将银行信贷的资金规模大、成本低等优势与融资租赁的期限长、可控物和节税等特色有机结合，提供更灵活多变、便捷有效的综合金融服务，实现‘1+1＞2’的效果。”长江金租业务负责人解释道。

　　在长三角地区四通八达的交通网络上，一辆辆重型卡车承担起物流运输的重任，但减污降碳问题同样突出。作为绿色运输的新型主力军，新能源重卡逐渐驶进大众视野。成立于2020年的上海QY公司是一家专注“绿电交通”的综合服务商，在电动重卡、电池资产管理以及充换电等领域掌握核心技术，但初期的巨额投入却让企业的逐“绿”之路面临一定压力。

　　为实现点“绿”成“金”，长江金租在审慎考察换电重卡发展潜力、清洁电力的市场需求后，制定匹配客户“电池租赁、车电分离”的融资租赁方案，实现了租赁物和资金用途“双绿”，树立起金融助力交通绿色转型的新标杆。

　　“这个项目不仅盘活了我们（公司）已有的设备资产，巩固了技术先发优势，而且匹配到了稳定的下游客户，快速提升了我们（公司）在这一新兴行业的市场占有率。”谈及项目落地的意义，该公司新能源重卡业务负责人解释道。

　　如果说绿色交通关系到“千行百业”，那么绿色能源便牵动“千家万户”。去年底，D集团计划新建300兆瓦的户用光伏项目，但由于农户人数众多、地理位置分散、并网时间难统一等因素，常规的融资服务难以在项目初期提供足够支撑。

　　在项目一筹莫展之际，长江金租创造性地选择盘活闲置屋顶这一“沉睡资产”，将其变为“增收活水”，实现“屋顶生金”。项目通过租用农户屋顶来铺设光伏电站，每年会给予农户固定的租金，农户则利用闲置的屋顶资源获得稳定的固定收益，书写了能源转型、助农增收的新型“致富经”。

　　“太阳一升起就能赚钱，平时还能用来发电、遮阳、防漏雨，感觉和科幻电影似的。”一位当地农户感叹道。当科幻走进现实，千家万户屋顶上的光伏板在阳光照射下熠熠生辉，折射出农村绿色转型的新图景。

　　从逐“绿”到追“光”，长江金租紧紧围绕集团“打造长三角最具绿色发展底色的银行”的目标，将绿色租赁作为三大战略布局之一，发力绿色交通、绿色制造、绿色能源、绿色环保等领域，为长三角生态绿色一体化注入“金”动能。

　　辐射县域，呵护“小微”茁壮成长

　　如果把经济体比作人体，县域经济无疑处在“腰部”，是打通金融服务实体经济“最后一公里”的关键节点。为了让“腰部”挺起来，上海农商银行通过输出管理模式、技术手段，相继控股了35家沪农商村镇银行，足迹遍布山东、湖南、云南三省，以及上海、北京、深圳三市，形成“东中西有机结合，一南一北遥相呼应”的空间格局。

　　在深圳市光明区这片科技创新的热土上，各类中小微企业如雨后春笋般快速崛起，新兴产业集群新潮涌动。以光明区的重点发力方向——新能源为例，区内不仅汇聚了贝特瑞、欣旺达、智佳能、星源材质、首通新能源等一批细分行业龙头，也吸引了众多“未来之星”。深圳市LY科技有限公司聚焦新能源电池干燥设备，尽管手握该领域的前沿技术，却在初创征途上遭遇波折——订单波动与传统抵质押物的缺乏，一度让其扩产步伐滞缓。

　　获悉此事后，深圳光明沪农商村镇银行专为小微企业服务的“微小团队”迅速行动，凭借敏锐的市场洞察与专业的风险评估体系，识别出企业的成长潜力和行业的广阔前景，为其提供了充足的信用贷款支持，带来一场金色“及时雨”。

　　“深圳光明沪农商村镇银行是我们发展道路上的重要伙伴，在我们最需要支持的时候伸出了援手，其高效、灵活的金融服务，让我们这些科技创新企业感受到了前所未有的温暖与力量。”该公司创始人感叹道。

　　作为对比，一线城市的区县往往能承接当地金融资源的溢出效应，广大二三线及以下城市的县域则往往更加需要金融“活水”的润泽。地处湖南省娄底地区的双峰县是一个看上去“平平无奇”的县城，却走出了永丰辣酱、青树坪米粉、花之缘菜籽油、五色糙米、永乐湾木瓜丝等多个“爆款”产品。在当地主管部门、电商企业、网红达人、农民合力下，2023年全县共完成网络销售农产品零售额4.87亿元，同比增长25%以上。

　　从田间地头来到百姓餐桌、从湘中县城走向全国各地，电商产业的生产、包装、运输、销售等各个环节均离不开金融支持。双峰沪农商村镇银行坚持“做小、做散”的市场定位，先后推出“惠企贷”“惠兴贷”等特色产品，针对还款困难的小微企业，奉行“三不”原则，即“不抽贷、不断贷、不压贷”。对此，该行的一位客户经理表示，“没有一笔贷款是‘小’的，因为对于小微企业来说，每一笔贷款都可能是他们创业、发展的关键。”

　　为支撑当地特色产业蓬勃发展，双峰沪农商村镇银行以“数字金融”为引擎，通过大数据风控模型迭代开发，不断优化信贷流程，实现信贷产品的个性化定制与快速审批；此外，在当地电商企业搭上“信息高速公路”快车的同时，数字金融服务也跑出“加速度”，不断优化手机银行产品设计与交互功能，成为小微企业主“随身”“贴心”的金融管家，谱写出普惠金融与乡村振兴深度融合的新篇章。

　　扎根乡村，润泽“三农”开花结果

　　金融服务是乡村产业发展的关键环节，也是重要突破口。为农而生、因农而兴，上海农商银行始终把服务“三农”作为核心，主动延伸金融服务半径，引导金融“活水”灌溉农村“沃土”。集团旗下各村镇银行立足当地的区域特色与资源禀赋，“量体裁衣”提供特色金融服务，将“支农支小”的根系深深扎进田野，在“做小做散”中不断繁茂普惠金融的枝叶。

　　得益于海拔、气候、土壤等得天独厚的地理条件，云南省弥勒市出产的葡萄晶莹剔透、肉质饱满且营养丰富，种植面积突破10万亩，“弥勒葡萄”成为当地的一张“金字招牌”。然而，由于山路崎岖难行，葡萄运水灌溉的成本高企，成为当地农户眼中一道“难迈过的坎”。

　　“就拿我们家来说，地里有11亩葡萄，每天要雇三趟拉水车，每车的灌溉成本就要200元以上，资金周转是个大麻烦。早些时候，我们借钱贷款还要翻山越岭，费尽周折地往县城跑；现在不一样了，银行就开在我们田边哩。”当地农户张聪强感叹道。

　　为了便利农户，弥勒沪农商村镇银行将柜台“搬到”田间，一个简易帐篷、加两个马扎，便构成了简易但不简单的“银行”。弥勒沪农商村镇银行根据葡萄的生长以及采摘周期，定制了“一次授信、循环使用、随借随还”的助农贷款，帮助农户渡过运水灌溉、大棚建造、棚膜更换、施肥植保等一道道难关。截至目前，该村镇银行在葡萄种植领域已累计投放各项贷款1.3亿余元，在金融“活水”的润泽下，一棵棵葡萄树长势喜人。

　　在千里之外的中缅边境线上，由于山高地阔、气候湿润等自然条件优势，云南省瑞丽市姐相旺村产出的玉米粒实个大、口感清甜，是附近知名的“玉米之乡”。农资经销商坐也看中了玉米背后的“生意经”，把有机肥、生态肥、复合肥等赊给农户，待收成后再结算款项；然而，资金回笼账期有不确定性，大量积压的账款导致其陷入了入不敷出的窘境。

　　获悉此事后，瑞丽沪农商村镇银行主动“送服务上门”，微小二队客户经理走进坐也家中，根据玉米播种、肥料赊款的特点，定制了一套个性化、专业化的贷款方案，原本停滞的生意再度运转起来。在金融“活水”与肥料的浇灌下，一株株玉米在边境线上茁壮生长。

　　秉承“沿着边境线‘做小做散’，贴着边境线‘支农支小’的初衷，截至目前，瑞丽沪农商村镇银行围绕边境线各色产业累计开展各类授信超4000万元，助力边境经济、边境农业蓬勃发展，以普惠“小种子”种出增收“金融粮”。

　　从申城迈向长三角，从城市区县走进农村田野，变换的是物理空间，不变的是“普惠金融助力百姓美好生活”的初心使命。无论是主发起行，还是长江金租、村镇银行，共同推动“ONE SHRCB”沿着价值创造之路不断攀登。

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