中关村互联网金融研究院刘勇：AI与金融存三大融合难点

随着ChatGPT、Sora等生成式人工智能（AI）的横空出世，一场以AI为主导的技术革命正在全球范围内掀起热浪。

这股热浪不仅深刻影响着科技行业，更在金融行业掀起了一场“刀刃向内”的自我革新。越来越多的金融机构正积极拥抱AI技术，将其应用于客户服务、信贷审批、风险管理等多个领域。

然而，在这场变革浪潮中，AI与金融的融合并非一帆风顺。民建北京市委金融委副主任、中关村互联网金融研究院院长、中关村金融科技产业发展联盟秘书长刘勇表示，尽管AI技术已经取得了显著的进步，但其在金融领域的实际应用仍然处于初级阶段。要将AI技术更有效地融入金融行业，还需要克服许多技术上的挑战、数据隐私等问题。与此同时，法规风险也是AI技术在金融领域应用中不可忽视的一部分。

刘勇认为，后续，随着技术的持续进步，数据量的不断增加，大模型的训练将得以进一步优化，性能也会显著提升。此外，在垂直的细分领域，开发各种有针对性的小模型，应用于不同的业务场景，将有更多的发展机会。

以下是访谈内容：

AI重塑金融服务

和讯：您认为生成式AI对金融行业的业务流程、服务效率等方面带来了哪些改变？

刘勇：生成式人工智能在金融行业的业务流程和服务效率方面实现了以下根本性的变革，这些变革不仅提高了工作效率，还优化了客户体验。

一是自动化与智能化。生成式人工智能通过其强大的计算能力和先进的算法，能够自动执行一系列重复性高、操作繁琐的任务。例如，在数据整理方面，它可以快速地从海量数据中提取有价值的信息，并进行分类和整理，极大地节省了人力资源。在报告撰写方面，生成式人工智能可以根据预设的模板和数据，自动生成结构清晰、内容详实的报告，从而显著提升了工作效率。这种自动化和智能化的应用，使得金融行业的业务流程更加高效和精准。

二是定制化服务。生成式人工智能通过深入分析用户行为及需求，能够提供更为定制化的服务。例如，在智能推荐方面，它可以基于用户的交易记录、投资偏好和市场动态，为用户提供个性化的投资建议和产品推荐，帮助用户做出更明智的决策。在智能客服方面，生成式人工智能可以通过自然语言处理技术，理解并回应客户的咨询和问题，提供24/7的即时服务，极大地提升了客户满意度。这种定制化服务的应用，使得金融行业的服务更加人性化和个性化。

三是风险控制。生成式人工智能利用大数据分析和机器学习技术，能够更精确地预测和识别潜在风险。通过对历史数据的深入分析，生成式人工智能可以发现潜在的风险模式和趋势，从而提前预警，帮助金融机构采取相应的风险控制措施。此外，生成式人工智能还可以实时监控市场动态和交易行为，及时发现异常情况并进行干预，进而增强金融机构的风险管理能力。这种风险控制的应用，使得金融行业的风险管理更加科学和有效。

“AI+金融”的三大融合难点

和讯：您认为AI与金融的融合，存在哪些难点？

刘勇：在金融领域应用AI技术的过程中，面临着一系列的难点和潜在风险。

首先，技术难题方面，尽管AI技术已经取得了显著的进步，但其在金融领域的实际应用仍然处于初级阶段。要将AI技术更有效地融入金融行业，还需要克服许多技术上的挑战，例如算法的优化、计算能力的提升以及系统的稳定性等问题。后续，随着技术的持续进步，数据量的不断增加，大模型的训练将得以进一步优化，性能也会显著提升。此外，在垂直的细分领域，开发各种有针对性的小模型，应用于不同的业务场景，这方面还是有发展机会。

其次，数据问题也是AI技术在金融领域应用中的一大难点。AI技术的高效运作依赖于大量高质量的数据支持，但在金融领域，数据往往涉及客户的敏感信息和隐私。因此，如何在确保客户隐私不被泄露的前提下，充分利用这些数据，成为了一个亟待解决的问题。金融机构需要在数据收集、存储和处理过程中采取严格的安全措施，以防止数据泄露和滥用。

最后，法规风险也是AI技术在金融领域应用中不可忽视的一部分。随着AI技术的不断发展，其应用可能会触及到现有的法律法规边界，特别是在数据安全和隐私保护方面。金融机构在应用AI技术时，必须严格遵守相关法律法规，确保其业务活动合法合规。同时，监管机构也需要不断更新和完善相关法规，以适应AI技术带来的新挑战，确保金融市场的稳定和客户的利益得到保护。

三方面发力筑牢金融数字安全底线

和讯：数据安全和隐私保护是AI应用的一大挑战，您认为要如何筑牢金融数字安全底线？

刘勇：为了筑牢金融数字安全的底线，可以采取以下几种方法来确保金融系统的安全和稳定：

一是加强数据保护。为了确保金融数据的安全，需要采取一系列措施来保护这些敏感信息。首先，可以利用先进的加密技术，将数据转换成只有授权人员才能解读的形式，从而防止未经授权的访问和泄露。其次，实施严格的访问控制机制，确保只有经过验证的用户才能访问特定的数据资源。此外，还可以采用数据脱敏技术，对敏感信息进行处理，使其在传输和存储过程中保持安全。

二是建立完善的监管机制。为了应对AI技术在金融领域的广泛应用，需要制定一系列相关的法律法规，确保这些技术的合理使用和有效监管。通过建立健全的监管框架，可以对AI技术进行严格的审查和监督，防止其被滥用或用于非法活动。同时，监管机构应定期对金融机构进行检查，确保其遵守相关法律法规，从而保障金融市场的公平和透明。

三是提高公众的数字素养。为了使公众能够更好地理解和使用AI技术，我们需要通过教育和培训来提高他们的数字素养。首先，可以通过举办各种形式的培训课程和讲座，向公众普及数字技术的基本知识和应用方法。其次，鼓励金融机构和教育机构合作，开发专门的课程和教材，帮助公众掌握金融AI技术的使用技巧。此外，还可以通过媒体和社交平台，发布有关金融数字安全的宣传资料，提高公众对金融风险的认识和防范能力。通过这些措施，公众将能够更加自信地应对金融数字化带来的挑战，从而促进整个社会的数字经济发展。

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