“不做科技金融，就没有银行的未来”

宋春雨/摄

证券时报记者 张艳芬 黄钰霖

日前，由证券时报社主办的“2024中国金融机构年度峰会暨2024中国银行业年会”在深圳举行。浦发银行科技金融部副总经理葛亮、兴业银行深圳分行行长助理薛敏、北京银行深圳分行行长助理朱永恒、微众银行科技金融部负责人袁伟佳等人，在主题为“道与术：科技金融大文章”的圆桌论坛上，分享了来自一线的经历与见解。

中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融强国建设指明了方向。作为“五篇大文章”之首，科技金融的提出，既体现中央对科技的高度重视，也赋予了金融服务科技新的历史使命。

围绕科技金融布局，商业银行积极构建科技金融制度体系、搭建科技金融专营架构、丰富科技金融产品供给，成为发展科技金融的主力军。银行的角色正在转变，不再只是资金提供者和金融综合服务提供者，更是社会资源的配置者、整合者。

顶层设计先行

党的二十届三中全会要求，构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持。

在此次圆桌论坛上，参与嘉宾持有一致看法——在银行成立专业化服务机构，是当前商业银行从战略高度做出的普遍选择。在此基础上，各家银行再进一步铺设科技金融专属组织架构、完善内部风控机制、创设信贷产品和服务，在为企业搭建多维服务的科创生态圈中，逐步打造差异化的服务体系。

葛亮介绍，浦发银行在总行组建工作专班、成立科技金融一级部门，并选择了在科技创新比较活跃的14个城市设立科技金融重点分行，建立了156家专门服务科技型企业的支行，形成“1+12+156”的整体构架。

兴业银行对科技企业的布局较为超前。薛敏介绍，该行早在2010年就推出了服务于中小科技企业的“芝麻开花”成长计划，并于2022年提出挺进“五大新赛道”的策略，其中科技金融是重中之重。2024年，兴业银行总行成立了由董事长牵头的科技金融领导小组，进一步提升科技金融的战略发展定位。今年，兴业银行还升级了组织架构，在深圳成立了科技金融（深圳）中心，将其作为直营机构来聚焦拓展重点科技产业客户。该中心被寄予了厚望，一方面要打造成服务科技金融的样本，另一方面也将成为兴业银行内部科技金融人才培养和输出的高地。

截至今年三季度末，兴业银行深圳分行科技金融贷款余额超500亿元，已服务约1.7万家科技金融企业。

“不做科技金融，就没有银行的未来。”朱永恒说。据他介绍，北京银行是资产规模最大的上市城商行，同时也是一家具有科技金融基因的银行。该行从顶层设计和机制体制方面进行改革：一是提出了特色银行发展路径，成为业内首家明确提出打造“专精特新第一行”的银行；二是在组织架构上，完善科技金融专营体制建设，针对科技型企业的贷款成立了科技金融审贷委员会，并设立科技金融部一级部门、增设科技特色支行。

在袁伟佳看来，作为数字银行的代表，微众银行善于发挥数字科技的天然基因优势，与科技型企业“同频共振”，全方位陪伴企业成长。该行早在2019年就组建团队专攻科技金融服务，并积极响应“五篇大文章”的政策方向，不断优化内部管理和服务流程，在科技金融领域持续深耕。

截至2024年6月末，微众银行科技金融已经在全国20个省、直辖市及200多个地级市开展业务，科创贷款产品已吸引超50万家科创企业前来申请，占所在地区科创企业总数的20%。

搭建多维服务生态圈

随着不断发展，科技型企业的金融需求从信贷资金向更多元的层面转化。在此次圆桌论坛上，该观点也得到了多位嘉宾的一致认同。为科技企业搭建多维服务的科创生态圈、提供全生命周期的综合服务，无论是从银行自身角度，还是从企业的角度来看，均有必要。

“单纯给它提供一笔贷款，没有其他综合性的配套服务，对银行来讲是‘不经济’的。”朱永恒指出，虽然中小科技型企业掌握前沿的高精尖技术和科技创新，但在资源整合方面仍需外部助力。

“作为一家银行，我们不仅能给中小企业客户提供一笔简单的资金服务，还能够提供一个生态链、一个渠道、一个整合的生态。”朱永恒表示，通过为企业家提供融资之外的配套服务，也能提高企业客户的黏性。

在葛亮看来，金融机构可以为中小企业提供订单、资金、股权、并购等各种撮合服务。为此，浦发银行在服务科技型企业中采用了“商行+投行+生态”的一体化服务模式，为科技企业的不同成长阶段提供多层次、精准的金融服务。

葛亮认为，生态的第一个作用是链接，提升金融资源配置的效率，在此基础上，金融机构之间可发生“化学反应”。“企业体量很小的时候，服务它的除了股权投资机构，还有担保公司、保险公司等，商业银行可以迅速构建桥梁、匹配资源、提升效率，减少中小企业在市场上到处寻找资源而导致成本消耗。”他说。

对于如何给成长型科技企业提供金融和非金融服务，薛敏表示，兴业银行从去年开始就进行了实践，并探索开展了“兴投荟”这一品牌活动，为政府、创投机构、券商、会计事务所、律所等中介机构搭建了一个撮合各方资源和需求的平台，进一步完善了科技企业的股债融资闭环。

从去年至今，兴业银行深圳分行已举办了9场“兴投荟”，参与路演的科技型企业超过50家，参与活动的创投、券商等机构超过200家。

破除同质化价格战

随着各类金融机构加码布局科技金融，市场竞争也更加激烈，导致金融服务和产品趋同化明显。如何破局日益激烈的“价格战”，并在这一细分赛道打造出自己的竞争优势，是商业银行需要有效解决的问题。

面对市场竞争，葛亮直言，若要在科技金融领域保持领先地位，银行需要沿着行业的产业链做深入研究，将资源配置投入相关垂直领域并长期耕耘，才能获取超额的利润。

薛敏则认为，差异化的服务是解决上述问题的关键。当前，兴业银行利用集团多牌照资源优势，发挥研究赋能、财富赋能、投行赋能的差异化特色，为科技企业提供了贯穿全生命周期的综合服务体系。

北京是北京银行的主阵地，该行为区域内众多的上市公司、“专精特新”企业提供服务。面对大行的业务下沉和股份行的多元牌照优势，朱永恒认为，破局的关键在于提供特色化的产品，尤其要做到“人无我有，人有我精”，才能与行业的“内卷”倾向抗衡。此外，依靠灵活性、较短的决策半径以及“全生命周期”的服务，也是应对竞争的有效方法。

“与其去卷价格，不如卷价值。”袁伟佳认为，商业银行应该向科技企业学习，在技术发展和产品创新中创造价值，打造领先性。

此次圆桌嘉宾均认为，破除同质化竞争，银行的应对策略极其重要。一方面，要摒弃价格“内卷”，依靠专业打造差异化的产品和服务；另一方面，要依靠特色服务，提升银行的价值度。

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