兴业银行杭州分行尹文雄：化解不良，是在山穷水尽中创造柳暗花明

　　“对于每家银行来说，‘不良’都是绕不开的话题，我的工作就是找出‘不良’症结，然后化解它。”化解不良资产这件事，兴业银行杭州管理部的尹文雄已经做了10年。他曾化解过杭州管理部成立以来金额最大的不良贷款，也曾一次次熬过“冰冻期”，在数以年计的漫长时间里，迎来一次次完成清收的“胜仗”。

　　今年，尹文雄获评兴业银行杭州分行“兴业工匠”荣誉称号，荣誉背后，是他对胜利的坚守。

　　四年半，打好一场“难而正确”的战斗

　　浙江是民营经济发展的沃土，这里，诞生了数不胜数的巨头企业，但在历史的激流中，也有不少企业“搁浅”。面对这样的风险，银行如何应对？尹文雄分享了一个案例，这是杭州管理部成立以来金额最大的一笔不良，在政府、监管部门和金融机构的共同努力下，“不良”得到了有效化解。“前后历时四年半，这是一场‘难而正确’的战斗。”

　　2018年，浙江一家民营集团现金流断裂。当风险暴露时，该集团在兴业银行的贷款达几十亿。“当时有很多银行和这家企业都有合作，大家的金额都很大。”尹文雄表示。面对这一现状，浙江省委、省政府、监管积极牵头行动，组建了包括兴业银行在内的10家金融机构组成银团贷款，向该集团的子公司发放三年期银团贷款，用于兑付该集团到期债券，并保证该集团旗下正常企业的生产经营。然而，由于该子公司无实际经营，处置化解难度较大。2020年8月起，兴业银行将该公司的贷款按照次级类计提拨备。

　　自此，由10家金融机构组成的银团经历了其他债权人干涉、展期、拟债转股、变更收购方等多项事件，不良化解之路越来越扑朔迷离。然而，作为杭州管理部风险合规部贷后人员，尹文雄并没有迷失自己的道路。“只能一步一步走下去，肯定能走到目的地。”尹文雄表示，“我们依托工作组对该集团对外投资状况进行的全面评估，积极寻找财产线索。同时，根据在日常工作中掌握的一手银团抵押物资料，对抵押物的变现能力和实际价值充分评估，既避免低价卖出，也防止出价过高难以处置，为将来资产的高质量处置打下基础。”落实到具体工作中，尹文雄共参与了3次债委会会议、33次执委会会议、44次通讯表决、186项议题讨论，并明确给出23项议题不同意见……四年半的时间，尹文雄已不记得和同事们一起熬了多少次夜，写了多少次方案，好在最终迎来的结局是：银团贷款本金和利息实现无损清收。

　　回顾这一次高难度清收，尹文雄颇有感慨，“在与风险共舞的过程中，我们需要摆正位置，坚定信念，在千头万绪中理出思路，并充分借助外界的力量，一起推动风险的化解与处置。”

　　“冰冻期”，创造柳暗花明的时刻

　　在日常工作中，不良的化解过程大都是不顺畅的。“其实在处置过程中，往往会有一段‘冰冻期’，没有进展，那是一段难熬的时间。”尹文雄表示，当这样的时期出现时，他能做的就是去“取经”，“我会与同业的朋友、律师等专业人士聊一聊，‘一人技短、两人技长’，多听听别人的故事，通过吸取别人的处置经验，或许可以另辟蹊径，走出一条清收新路子。”

　　2019年，以P2P为代表的民间融资逐渐跌下神坛，“暴雷”现象频现。当时，杭州管理部有两名借款人出现逾期情况，银行端启动诉讼催收流程。2020年，其中一名借款人涉公安办理的非法吸收公众存款罪，进入刑事案件审理，其在银行端的抵押物被公安机关查封。同年，兴业银行杭州管理部胜诉，并申请强制执行。

　　但在执行过程中，这两名借款人的债务开始全面爆发，涉案抵押物虽然处于空置状态，但已被省内外多地法院查封，公安机关对抵押物也采取了查封措施。对此，尹文雄和代理律师一次次与执行承办法官定期沟通处置方案，他多次往返于法院、公安局等地，协调抵押物处置权。然而，由于客观原因，2020年末，法院终结该案执行，案件进入了“冰冻期”。

　　“当时虽然看起来‘山重水复疑无路’了，但是我还是没有放弃。”尹文雄表示，由于涉刑事案件的借款人“失联”，他便积极与代理律师一起与另一名借款人保持联系，及时跟进刑事案件的进展。但是2022年起，这两名借款人均“失联”。至此，尹文雄又与代理律师一起多次跑到公安局和法院了解案件进展情况。同年8月，该刑事案件终于进入执行程序。经过多次协商，法院同意由民事执行案件处置抵押物。

　　经过这漫长的追踪，今年3月，两名借款人的抵押物终于完成处置。兴业银行收到执行款。历时4年，尹文雄与团队再一次实现本金、利息和费用的无损清收。

　　“大部分清收都是漫长的，我相信只要坚持、只要不断尝试，总会迎来柳暗花明的时刻。”在一年又一年的探索中，尹文雄步履愈坚。

　　独立的思想，换位思考的能力，这是尹文雄多年来提炼的两个清收法宝，“前者能让人不被牵着鼻子走，后者能让工作更顺利开展。”尹文雄总结道，“风险处置不是简单地去冲，而是要寻找合适的路径，让双方都能接受，达到双赢。否则，化解方案很难落地。”

　　如今，尹文雄在风险化解之路上，还不断发挥“传帮带”作用，带着年轻同事一起“破案”。一起走访客户、逐步讲解工作要点、不定期开展工作交流……“尹师傅”已经带出了不少好徒弟。

　　道阻且长，行则将至。对弈风险，处置“不良”，尹文雄始终在路上。

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