大额存单转让折价，怎样计算持有期收益？

在银行投资领域，大额存单转让折价是一个常见现象。对于投资者而言，了解如何计算持有期收益至关重要，这能帮助他们在参与大额存单转让时做出更明智的决策。

大额存单转让折价，简单来说，就是转让人以低于大额存单票面价值的价格将存单转让给受让人。在这种情况下，受让人需要关注的是自己在持有该大额存单期间能够获得的实际收益。

计算持有期收益，首先要明确几个关键要素。一是购买价格，即受让人买入转让大额存单实际支付的金额；二是票面金额，也就是大额存单上标注的原始金额；三是票面利率，这是存单发行时规定的利率；四是持有期限，即受让人从买入到存单到期的时间。

下面通过一个具体的例子来详细说明计算过程。假设一张大额存单的票面金额为 20 万元，票面利率为 3.5%，期限为 3 年。转让人在持有 1 年后进行转让，转让时折价 2000 元，受让人以 19.8 万元的价格买入。该存单剩余期限为 2 年。

第一步，计算该大额存单到期时的利息。根据利息计算公式：利息 = 票面金额 × 票面利率 × 期限。这里的期限是 3 年，所以到期利息 = 200000 × 3.5% × 3 = 21000 元。

第二步，计算转让人已经获得的利息。转让人持有 1 年，其获得的利息 = 200000 × 3.5% × 1 = 7000 元。

第三步，计算受让人持有到期能获得的利息。受让人持有 2 年，这 2 年的利息 = 200000 × 3.5% × 2 = 14000 元。

第四步，计算受让人的持有期收益。持有期收益包括两部分，一部分是利息收益，另一部分是折价收益。折价收益就是买入价格与票面金额的差值，即 200000 - 198000 = 2000 元。所以受让人的总持有期收益 = 14000 + 2000 = 16000 元。

为了更清晰地展示，我们可以用表格呈现上述计算过程：

通过以上步骤和例子，投资者可以清晰地了解在大额存单转让折价情况下如何计算持有期收益。在实际投资中，投资者还需要考虑市场利率波动、提前支取规定等因素，以全面评估投资的风险和收益。

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