银行贷款“月供”计算公式？

在银行贷款过程中，“月供”是借款人需要关注的重要因素之一。准确计算月供金额，有助于借款人合理规划资金，确保按时还款，避免逾期带来的不良影响。下面将详细介绍银行贷款月供的计算公式。

银行贷款的还款方式主要有两种，分别是等额本息还款法和等额本金还款法，这两种还款方式的月供计算公式有所不同。

等额本息还款法是指在贷款期限内，每月偿还的金额包括本金和利息，且每月还款额固定不变。其计算公式为：

设贷款本金为 \(P\)，月利率为 \(r\)，还款月数为 \(n\)，每月还款额为 \(M\)，则 \(M = P \times r \times (1 + r)^n \div [(1 + r)^n - 1]\)。

例如，小张向银行贷款\(30\)万元，贷款期限为\(20\)年，年利率为\(5\%\)，则月利率 \(r = 5\% \div 12 \approx 0.42\%\)，还款月数 \(n = 20 \times 12 = 240\)个月。将数据代入公式可得：

\(M = 300000 \times 0.0042 \times (1 + 0.0042)^{240} \div [(1 + 0.0042)^{240} - 1] \approx 2048.79\)（元）

等额本金还款法是指在贷款期限内，每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，每月还款总额逐月递减。其计算公式为：

每月还款额 \(M = P \div n + (P - P \times (i - 1) \div n) \times r\)，其中 \(i\) 表示还款期数。

同样以小张的贷款为例，每月偿还本金 \(= 300000 \div 240 = 1250\) 元。第一个月利息 \(= 300000 \times 0.42\% = 1260\) 元，所以第一个月还款额 \(M_1 = 1250 + 1260 = 2510\) 元；第二个月本金剩余 \(300000 - 1250 = 298750\) 元，第二个月利息 \(= 298750 \times 0.42\% \approx 1254.75\) 元，第二个月还款额 \(M_2 = 1250 + 1254.75 = 2504.75\) 元。

为了更直观地对比两种还款方式，以下是两种还款方式在不同还款期数的月供情况对比表：

通过对比可以看出，等额本息还款法每月还款额固定，便于借款人进行资金规划；等额本金还款法前期还款压力较大，但总体利息支出相对较少。借款人可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。

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