银行保险产品与银行理财有何区别？

在金融市场中，银行保险产品和银行理财都是常见的投资选择，但它们之间存在着显著的差异。

从产品性质来看，银行保险产品本质上是一种保险合同，它不仅具备保险的保障功能，如为投保人提供身故、重疾等风险保障，还带有一定的投资属性。而银行理财则是银行针对客户的不同风险偏好和资金状况，开发设计并销售的资金投资和管理计划，主要目的是实现资产的保值增值。

收益方面，银行保险产品的收益通常与保险公司的经营状况、投资收益等因素相关。一些分红型的保险产品，其分红收益并不确定，要根据保险公司的实际盈利情况来分配。银行理财的收益则相对较为多样化，固定收益类理财产品在购买时会明确预期收益率，虽然不能保证实际收益与预期完全一致，但相对比较稳定；而浮动收益类理财产品的收益则会随着市场行情的波动而变化。

风险特征上，银行保险产品由于有保险保障的基础，风险相对较为可控。即使投资收益不理想，至少还能获得一定的保险赔付。银行理财的风险则因产品类型而异，固定收益类理财产品风险较低，而权益类理财产品由于投资于股票等风险较高的资产，风险也相对较大。

流动性方面，银行保险产品通常有较长的锁定期，在锁定期内提前退保可能会面临较大的损失，只能获得保单的现金价值，这可能远低于所缴纳的保费。银行理财的期限则较为灵活，有短期、中期和长期等多种选择，部分短期理财产品甚至可以随时赎回，但可能会收取一定的手续费。

为了更清晰地对比两者差异，以下是一个简单的表格：