恒生银行推销理财产品：储户动心 开始资金大搬家
    75岁的潘先生，积攒了将近14万澳元的外汇，存在中国银行中。2011年10月底，恒生银行客户经理推介说，该行正发行的理财品收益高达7.4%。潘先生动心了，便开始了资金搬家。2011年11月1日，潘先生将14万澳元转移至恒生银行账户中，手续费130元人民币，资金到账时间为3天。

理财产品未如期运作：储户收益受损 资金再次大搬家
    在资金到账后，恒生银行客户经理表示因募集资金不够，产品要等到11月下旬才能运作，意味着半个月的时间内，潘先生的钱只能拿活期利息。计算了一番后，潘先生决定将资金转移至民生银行中，购买一款年化收益8.2%的理财产品。2011年11月4日，潘先生请恒生银行一工作人员代为填写了境内汇款申请书，而后自己签名确认。

资金兜兜转转：14天后方转出 费用高出转入6倍多
    但一直到11月14日，潘先生的资金仍未到账，银行查账发现，因为当时汇款单填写不清，被中间代理行打回多次。一再催促之后，2011年11月18日，潘先生的资金到账。资金转账在途时间为14天，较中行划至恒生的时间多了11天，而转账费用为142.89澳元，较当时的汇率中间价，转账费用实为939元，较中行划至恒生的130元高出6倍多。

 储户：单据由工作人员代填 应由银行承担责任并赔偿损失
    潘先生表示，汇款前银行没有明示汇款路径，而对于手续费和资金在途时间，自己向工作人员咨询时他们也以中间代理行为托词，含糊其辞，让人心里很没有底，而且自己的汇款申请单也是银行工作人员代为填写的，信息不清楚银行方面也负有责任。对于自己遭受的损失，银行方面应该给予赔偿。
    当时恒生银行工作人员代自己填单时，并未向自己解释有境内和境外两条路径可供选择，而且对于到账时间和具体手续费，也表示不清楚，要视中间代理行的情况而定。而潘先生向本报记者出示的境内汇款申请书复印件上，有关收款银行之代理行名称及地址一栏内，也显示为空白。

 银行：自身方面不存在有过错 汇款途径已经由客户确认
    对于汇款到账时间，恒生银行表示，该笔资金采用了经海外代理行电汇的路径；恒生银行发出电报往澳大利亚代理行，代理行发电报往民生银行在澳大利亚的代理行，然后民生银行的代理行再发电报往民生银行入账。恒生银行称，据经验，经过该路径汇款，一般资金3～4天会到账，之所以耽搁了近半个月，是因为收款行地址和信息不详细，潘先生名字未用代码等原因，被中间代理行弹回来4次。
    对于汇款费用，恒生银行表示，办理汇款时该行职员根据收费表与汇款申请表，向客户解释该笔汇款经海外电汇路径办理，除该行相关手续费用及电报费外，将有海外中间行费用产生，到账时间也受中间行办理时间影响。经客户确认后，才接办该汇款申请。由于费用是海外代理银行收取的，该行事先无法确认实际金额，也没收据或发票。

 储户：莫要亲信口头承诺 急事缓办 门路要摸清
    身为“弱势群体”一员的广大储户们，在银行业整个服务意识仍存较大缺陷的当下，除了期盼着政府监管加强、银行自律外，更可以多考虑从自己这一方，来保护好自己，维护好自身的利益。
    在做出决定前，首先不要亲信银行许下的任何口头承诺，要有怀疑精神，并弄清背后的事实逻辑。我们可以尝试多种手段，比如咨询信赖的亲朋好友、同事达人，还可以运用网络等强大的信息整合工具，包括发出疑问获取答案，还可以货比三家看看谁最靠谱最划算。
    不要偏听偏信，而要多多采纳可信赖人的建议，最后自己来判断、决定。

 银行：自律为重强力规范 尊重客户并给与充分知情权
    虽说把客户真正当做“上帝”很难做到，但客户毕竟是银行赖以存在的根本。没客户，就没有了生意，也就赚不到钱，也就维持不了生存。因此留住客户、赢得客户至关重要。
    在中国，银行业虽然因为利差管制等原因，还具有较强的垄断性，但随着市场的发展、竞争的激烈，最终垄断性会逐渐消亡。而在众多的竞争者中，如何站住脚跟，关键决定权也依旧是在客户手中。
    对于种种纠纷，本质上可能与银行和客户间沟通不充分所致，作为服务方，银行应由责任尊重客户，并给与充分知情权；另一方面，对自身内部，要强力统一规范，杜绝不合规现象发生，加强自律。

    （1）电汇（T/T）：电汇是汇出行接受汇款人的申请，以加押电报、电传或SWIFT方式（目前较多采用SWIFT方式），通知收款人所在地的分行或代理行，即汇入行（也称解付行），指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
    办理电汇要求： 如果您选择电汇方式，请您提供收款人姓名、开户行名称、地址、账号、SWIFT CODE 或 Routing no.。
    据了解，目前支持SWIFT CODE方式电汇的银行包括中国银行、工商银行、农业银行、招行和广东发展银行等，可以通过查阅Swift代码表来找到相对应的代码。
    没有SWIFT CODE的银行需要进行转汇：在境外找一个代理行开设B帐户，即银行在境外某A银行再开设B帐户，先要汇到该A银行B帐户中再中转到收款行。
    如果汇款行与收款行之间没有直接的账户往来，也必须通过另一家或几家银行（即转汇行）转汇至汇入行，转汇几次应该咨询往来银行。每家代理行在做转汇业务时，都会从中扣收一笔转汇费（据了解，转汇行收取的转汇费为15-50美元，而且此项扣费不在交易明细中显示，并且电汇款的中转手续费用一般是从汇出的本金中扣除）。这样，转汇就会比该直汇手续费高、到款时间也要长，收到的电汇款金额就有可能小于原汇出金额。
    （2）票汇（D/D）：票汇是汇出行应汇款人的申请，开立以其分行或代理行为解付行的即期汇票交给汇款人，由汇款人寄给收款人或自行携带出国，由指定的付款行凭票支付一定金额给收款人的一种汇款方式。
    办理个人汇出汇款的收费标准：A.手续费：汇出金额的1%，最高收取人民币250元，最低收取人民币20元；B.差价费：外币现钞收取大约为汇出金额的3%钞汇差价费阶 （外汇现汇不收差价费）；C.电报费：150元人民币（港澳地区80元人民币）。
    因此储户办理转汇业务需要向银行多加咨询，以便做出最适合的选择和决策。