屯留农商银行贷款集中度维持高位 信贷资产质量值得关注

　　 4月1日，屯留农商银行公布同业存单发行计划，2019年拟发行同业存单5亿元，联合资信确定山西屯留农商银行主体长期信用等级为“A”，评级展望为稳定。同时，该行披露的财务状况显示，尽管不良贷款率持续降低，但贷款集中度始终维持在高位。

　　资料显示，山西屯留农商银行前身为屯留县农村信用合作联社，2015年在清理老股的基础上改制为屯留农商银行，下设28家营业网点，均分布在长治市屯留县内，在职员工424人。

　　联合资信在评级报告中指出，由于该行改制时间尚短，公司治理水平、内控体系和风险管理体系建设有待进一步完善。

　　近年来，依托在当地经营历史长、营业网点覆盖面广以及地方性法人金融机构管理决策灵活等优势，屯留农商银行存贷款业务市场份额稳居屯留县金融机构之首，在当地具有较强的同业竞争优势，但受制于较小的区域经济总量，未来存、贷款业务的拓展难度将逐渐加大。

　　截至2018年11月末，屯留农商银行资产总额为62.49万元，较年初增加4.88%。负债总额56.04亿元，其中存款余额52.13亿元；资本充足率13.81%，核心一级资本充足率为 12.68%；实现营业收入3.71亿元，账面利润0.72亿元。

　　资产质量方面，截至2018年11月末，不良贷款率1.95%，呈现出逐年降低的态势，拨备覆盖率为332.18%，呈现逐年上升。

　　受地区经济环境和自身信贷定位影响，屯留农商银行贷款投放集中于批发和零售业等行业，贷款行业和客户集中度较高，同时采矿业和建筑业贷款占比较高并存在不良贷款。

　　近年来，由于参与并牵头投放的部分社团贷款涉及金额较大，屯留农商银行最大十家客户贷款集中度维持在高位，单一最大客户贷款集中度尚控制在监管要求水平。截至2018年11月末，屯留农商银行上述两项指标分别为65.67%和7.82%，整体看其贷款业务面临一定的客户集中风险。

　　2018年以来，屯留农商银行持续加大表内和表外不良资产清收处置力度，但宏观经济持续低迷导致当地企业欠息情况继续增加，因此逾期贷款余额和占比增幅相对较大，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例相应升至69.23%。评级报告中，联合资信还指出，需关注未来信贷资产质量的变化情况。

　　股东结构方面，村商业银行（15%）、长治市益东国际酒店有限公司（10%）、长治市诚远建材集团有限公司（10%）、山西长治黎都农村商业银行（7.5%）、华夏同创建设有限公司（5%）。