长沙银行:加速数字化转型 金融科技赋能“快乐银行”升级之路

2022-06-24 15:39:31 和讯 

  日前,全国政协召开“推动数字经济持续健康发展”专题协商会指出,要推动数字经济和实体经济深度融合,引导企业数字化转型,促进新一代信息技术为设备赋智、为企业赋值、为产业赋能。作为中国经济的重要支柱产业,当前,金融机构数字化转型已成金融行业和监管当局的工作重点之一,全面布局数字化成为各大银行的必然选择。

  作为湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南最大的法人金融企业,长沙银行近日已步入第二十五年发展历程。根据2022年一季度财报显示,其资产规模已从1997年成立时的31亿元,一跃突破8000亿元,目前正在朝着万亿城商行挺进。在一路奋进背后,长沙银行紧随科技浪潮,大力实施数字化战略转型,聚焦产品与机制创新,加快科技对经营发展的全面赋能,以数字化推动业务发展,构筑起了更加开放的共创共生业态,可以说,科技赋能重塑了长沙银行的服务渠道、流程、风控乃至服务能力,与此同时,借助风控底盘、风险预警等系统平台建设,长沙银行的线上化、数字化、智能化风控体系持续完善,为行稳致远奠定基础。

  数字化转型全面提速

  2021年,长沙银行以数字化转型贯穿全线,业务线上化、移动化全面升级。据该行年报显示,2021年,长沙银行持续加大科技投入,较上年增长31.60%,占比达到了4.4%。线上化方面,该行系统架构不断优化,构建长行云底座,已实现30%的应用上云,新一代多中心多活数据中心体系的IT架构已全面投入运转。移动化方面,长沙银行实现全面升级,云柜建设加速。公开资料显示,2021年,该行网络银行用户达880万户,网络银行月均MAU达到174万,微信快捷支付交易量位居城商行首位,E钱庄营销触达客户2,300万人次,远程服务客户达到1,218万人;科技应用赋能不断深化,RPA、NLP、人脸识别、智能语音等广为应用,远程服务智能替代率达到77.91%,工作效能显著提升。

  毋庸置疑,互联网及金融科技的渗透已极大地改变了客户的金融行为与偏好,长沙银行通过数字化赋能,致力于满足客户日趋敏捷化、定制化、线上化、多元化的金融需求。该行搭建多个线上平台,网络银行业务稳步发展,打造数字化渠道平台,将快乐秒贷等产品嵌入公积金、社保、电信等领域;推出钻石版、老年尊爱版e钱庄;推进云柜建设,在e钱庄、自助设备、智慧厅堂等渠道的30余个场景落地,依托大数据分析助力精准营销,增加客户有效触达。截至2021年末,长沙银行线上渠道新增授信25.51亿元,个人消费贷款新增82.33亿元,增长23.33%,业务线上化、移动化全面升级。

  而在赋能小微业务发展方面,基于大数据、云计算和人工智能和RPA、人脸识别、智能语音等技术,长沙银行推出了税e贷、政采贷、呼啦快贷、房e贷等系列线上产品,突破传统金融服务的时间、地域限制,解决小微客户贷款申请手续繁琐、时间冗长的痛点,将线下沟通转至线上,线下线上相结合。同时,通过不断提升线上服务的安全性和便捷性,便利疫情常态化防控下的客户业务办理,大大提升了客户体验,增强客户活跃度。

  持续赋能数字风控

  作为地方法人金融机构,长沙银行坚持发展为第一要务,在数字化转型过程中加快自身高质量发展,持续赋能数字风控。一方面,长沙银行持续引入各类外部数据,丰富客户风险画像维度,实现风险的精准识别。另一方面,立足业务本质,以风控策略及模型为核心,实现数字风控在信贷业务贷前、贷中、贷后全生命周期端到端的落地应用。

  为完善风险管理体系,长沙银行风险条线成立了零售风险管理中心、零售数字化审批中心、金融市场业务风险中心,前置风险管控在零售、中小条线,加速个人、中小企业传统信贷产品数字化、线上化进程,通过自动化、集中化审批以提升业务效率,快速迭代差异化授信政策及策略模型,有效提升客户体验。提升客户多维评价体系的丰富性和适用性,形成底层策略模型池,支撑快乐秒贷、呼啦快贷、房e快贷、税e贷等产品的线上自动化审批。

  发展至今,长沙银行已成为湖南最大本土银行,迈向了资产规模向万亿进发的崭新阶段。日前,该行也公布了第七届董事会第六次临时会议决议公告,同意聘任银行湖南省常德市分行行长唐勇为新任行长。长沙银行表示,新一届领导班子实现了战略的传承和精进,将持续推动“123456”战略落地。

  展望未来,长沙银行将校准发展坐标,探寻金融变革新可能,打造具有核心竞争力的科技创新高地,加快科技金融产品与机制创新,推进“16213+”数字化转型三年规划顺利落地,不断提升信息科技风险管理能力。

(责任编辑:曹言言 HA008)

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