绿色信贷三年翻番的背后:拆解绿色金融"招行样本"

2024-07-05 17:10:47 券商中国 微信号

在“双碳”目标的大背景下,绿色金融成为未来我国金融发展最重要的领域之一。

作为资金供给方,商业银行加速入局,普遍将绿色金融作为战略性业务:不只是支持绿色低碳发展,还在于抓住新业务机遇,补上资产缺口。

蜂拥之下,各类银行不可避免地在个别热门领域短兵相接,绿色资产争夺与价格竞争激烈,风险定价能力重要性凸显。

“我们不会去追求一个短期的绝对定价提升。”招商银行(600036)公司金融总部总裁侯伟荣在接受证券时报记者采访时强调,要做好短期利益和长期利益的平衡。

截至去年末,招行绿色贷款余额近4480亿元,较2020年末增长超过116%,在该行对公贷款(母行口径)中占比接近20%,均居股份行前列。

架构:不设一级专营部门

区别于同业,招行并未在总行层面设立绿色金融一级专营部门。取而代之的是,该行在总行设立绿色金融业务发展委员会(下称“绿委会”),统筹全行绿色金融业务发展。

绿委会成员包括公司金融总部、风险管理部等23个总行部门及子公司,下设绿色发展规划与执行、行业及产业链研究、客户经营服务、政策保障支持、零售绿色金融五个小组。

公司金融总部去年新成立的绿色金融团队作为绿委会具体办事机构,负责全行绿色金融各业务发展的统筹规划和协调运作,落实绿委会决议,负责绿金日常业务的经营监测、过程管理等。

“就招行目前的情况,这种架构是恰当的。”侯伟荣表示。在他看来,招行战略客户部已设有9个行业部,如果增设绿色金融客户部门,容易造成部分行业客户割裂;纷繁复杂的绿色金融产品服务体系也并非单个部门可以专门负责。

“通过委员会的机制,能够最大限度地整合全行资源,推动绿色金融业务发展,同时很好地解决职责不清晰的问题,将考核任务分解到相关客户部门、产品部门。”侯伟荣称。

具体到分支机构,招行选定了22家有业务基础的绿色金融重点分行,并通过考核引导重点分行加大投入。“譬如我们对这些分行的绿色贷款增速就有更高的要求。”

此外,招行根据分行意愿,结合当地支持政策,确定7家绿色金融共创共建分行,共同探讨总行如何通过机制安排、产品创新予以支持赋能。

以武汉分行为例,去年底即设立招行系统内首家绿色支行,今年又落地湖北省首笔温室气体减排挂钩融资。“希望通过专设机构、专职队伍积累专业能力和行业认知,后续再复制到其他分行。”

行业:进击与退出

“在绿色金融领域,我们要达到一个市场领先的位次,这是行里对业务部门的要求。”侯伟荣称。

为了做好绿色金融,招行专门搭建了“五横七纵”的产品矩阵。在横向上,围绕绿色融资、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售、碳金融五大场景,提供一站式金融服务。

纵向上,将场景化产品融合到行业服务中,既包括清洁能源、新能源汽车、轨道交通三大“深绿”领域,也包括央行转型金融框架拟覆盖的火电、钢铁、建材和农业四个转型金融行业

侯伟荣透露,上半年该行绿色贷款增幅高于整体对公贷款增幅,完成今年增长目标的时间进度。“其中,三大‘深绿’领域投放占比过半。”

招行亦明确,不介入高耗能、高排放、低水平的“两高一低”项目,从严审查高污染、高排放等环境敏感型行业企业,对不符合环保规定的项目和企业,不发放授信,并收回已发放的融资。

年报显示,该行对受供给侧结构性改革、产能过剩或“双碳”政策等影响较大的14个名单制行业客户实行差异化管理。“七纵”中的钢铁、建材行业位列其中。

“对这些行业的客户选择,我们在信贷政策里有具体的规定。”侯伟荣称。他表示,招行与诸多公共数据平台及第三方数据库对接,将企业所涉环境风险纳入对客户的信贷风险评价中。

“不是说出现环保诉讼、处罚等事件的就一定不做贷款支持,要结合具体情况判断,有一些是可以整改的,可以看后续整改情况。”侯伟荣说。

侯伟荣总结认为,发展绿色金融需要将具体行业与具体业务结合。“譬如有些高排放行业,赶上了设备更新改造的政策环境,未来绿色融资业务的机会也很多。”

算账:关注综合经营情况

随着各类金融机构大量涌入,绿色金融业务竞争日趋激烈。侯伟荣透露,招行部分重点行业绿色贷款的平均定价要略低于整体贷款定价,但“可以接受”。

“我们不会去追求一个短期的绝对定价提升。”侯伟荣称,在他看来,以绿色金融为资产抓手,后续会有更多业务机会,长期来看客户综合经营收益不见得比其他业务低。

据了解,招行对每笔符合绿色信贷标准的业务给予一定补贴,如果加上补贴仍不能覆盖成本(包括资金成本、风险成本等),则需经营单位测算,确保未来能通过客户综合经营实现盈利。

“分行经营单位要明确这个客户未来综合经营的着力点在哪里,不单是对公业务,还包括信用卡、代发、私行等零售业务的合作,看多久能补足前期亏损,但不能遥遥无期。”侯伟荣表示。

侯伟荣也提到,应对绿色资产价格竞争,需要更多地寻找细分领域、细分场景,探究展业可行性。譬如,基于招行、招银金租联动机制,置换金租前期绿色租赁业务项目。

“招银金租去年近50%的投放都是绿色业务,在客户项目进入运营期、有一定现金流后,银行跟进置换融资,客户也可以节省成本。这些项目同业关注度比较低,也有参与门槛。”侯伟荣称。

此外,招行强调围绕核心企业的“三环”“两链”(内环、中环、外环;投资链、产业链),以“全行服务一家”模式,做好绿色金融客户经营。

“以新能源电站为例,银行可以直接把授信给到客户集团公司或者一级子公司,但价格肯定会低一些,而如果我们的贷款主体层级下沉到项目公司,虽然多付出一些成本,但收益会更可观。”侯伟荣指出。


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(责任编辑:王治强 HF013)
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