深度｜民生银行“薪盈宝”将彻底退出历史舞台，类似产品是否会跟风下架？

近日，民生银行官网发布公告，自2024年7月26日起，该行将全面停止“薪盈宝”服务。

民生银行表示，7月26日起，将不再支持“薪盈宝”的快速赎回、自动赎回（包括：取现、转账、POS消费、信用卡关联还款、自动扣款）等功能。

此外，“薪盈宝”服务的停止不影响客户持有的基金产品持仓及申购、赎回。客户仍可通过柜台、网银或手机银行办理底层货币基金产品的持仓查询、申购及普通赎回业务。

彻底退出历史舞台

蓝鲸新闻注意到，早前民生银行(600016)已于2023年11月23日起停止了民生银行个人网银“薪盈宝”服务。如果用户已签约“薪盈宝”，个人网银相关服务停止后，可通过手机银行“薪盈宝”专区进行相关操作。

此举也意味着民生银行的“薪盈宝”产品将彻底退出历史舞台。

根据“薪盈宝”的产品介绍，在签约薪盈宝产品后，系统会自动在基金交易日将活期进行货币基金购买，而在需要转账支付时候，自动触发T+0赎回交易。

民生银行还提示到，因监管要求，单个投资者单只货币基金单一自然日T+0赎回限额为1万元。

据了解，民生银行薪盈宝底层产品共有四只基金，分别为南方天天利货币市场基金A类（003473）、民生加银现金宝货币市场基金C（003792）、民生加银现金增利货币A类（690010）、德邦德利货币市场基金A（000300）。

同类产品不少，可快赎、可支付转账

蓝鲸新闻发现，类似“薪盈宝”的产品在市面上并不少见，尤其是在股份行中。

例如招商银行(600036)的“朝朝宝”，其本质是购买招银理财聚宝盆现金理财产品，无需手动赎回可直接支付、转账、还款，在使用银行卡转账时，支付金额优先扣活期，差额由朝朝宝自动赎回补齐。

该产品在买入交易日24点前申请，次日确认份额，同样赎回为T+1到账，不过每个自然日有1万元的快赎额度。

而平安银行(000001)的灵活宝产品同样支持随时取、可还款、能支付的功能，交易日购买T+1确认。

据平安银行APP产品介绍，灵活宝服务对接了30只产品，其中近7日年化最高值为2.3676%，单客持仓上限为150万，单支产品每日快赎额度为1万，组合合计30万。

中信银行薪金煲产品除了快速取现、快捷消费、投资收益天天计算日日分红股外，更是可以直接ATM提现，同样其快速赎回限额为1万元/日/账户。

更多的是出于成本考虑

不难发现，此类产品都有一个共性，那就是都支持一定额度T+0的快赎，收益天天计还可用于转账还款。

事实上，货币基金正常赎回都需要T+1才能到账，此类产品快赎相当于银行起到了垫付一天资金的作用。不过由于监管原因，单只产品快赎的额度都限制在1万元。

全面下架“薪盈宝”服务前，民生银行还对外公告停止部分货币基金快速赎回业务，可见民生银行对于这部分资金成本还是较为敏感的。

在此之前，由于监管的过渡期逼近以及银行净息差持续承压，大部分银行都已陆陆续续下架智能通知存款，这是出于经营成本、合规要求双考虑。

业内人士表示，目前来看，民生银行停止“薪盈宝”产品暂时还看不到监管的因素，更多的是经营成本的考量，代销货币基金本身就对银行中收贡献有限，若还要承担这部分为了T+0的资金成本，银行也势必会从中取舍、权衡利弊。