进入2019年,银行业强监管态势不改。
日前,新年第一批银行罚单出炉,10家分支行合计被罚没超760万元。浙江省内3家国有行、3家农商行、1家城商行、1家村镇银行,甘肃省内1家股份行以及邮储银行领到罚单,贷款业务违规、内控及风控管理漏洞、信披不当等是这批罚单的监管重点。
10家银行领2019年首批罚单
合计罚没760余万
1月2日、3日,新年的第一、二个工作日,银保监会官网公布了一批银监局及银监分局开出的罚单。若按公布时间统计,这些行政处罚信息公开表系2019年开年首批银行罚单。
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具体来看,浙江省辖内8家银行合计被处以罚款680.19万元,占据这批罚单罚款总额的85%以上。其中,绍兴银监分局开出的罚单最多,宁波银行(002142,股吧)绍兴分行、天津滨海农商行绍兴支行、浙江义乌农商行绍兴柯桥支行、浙江嵊州瑞丰村镇银行及中国建设银行绍兴分行5家银行机构领到绍兴银监分局的罚单;嘉兴银监分局对中国农业银行嘉兴分行、上海农商行嘉善支行做出处罚;浙江银保监局则对中国农业银行杭州分行出手。
值得一提的是,针对上述浙江省辖内8家银行的行政处罚做出决定日期均集中在2018年12月18日至12月25日一个星期内。
此外,甘肃省内有2家银行收到罚单。甘肃银保监局对兴业银行(601166,股吧)兰州分行和中国邮储银行甘肃省分行分别做出罚款50万元、30万元的处罚,处罚决定于2018年12月29日做出。
建设银行绍兴分行
因内控管理被罚250万元
本批次罚单中,建设银行绍兴分行主要违法违规事实最多,遭罚金额也最大,被处以250万元罚单,占据总罚款金额的33%,是10家银行中被罚金额超过百万的唯一银行。
处罚信息显示,该行被罚案由包括:
员工管理不到位;
内控管理制度建设不到位;
内控管理制度执行不到位;
违规办理网银业务;
违规办理存折损坏换折业务
可以看出,内控管理是建设银行绍兴分行的症结所在。自2018年以来,监管部门对内控失效的整治力度很大,去年以来备受关注的浦发银行(600000,股吧)违规放贷案、武威邮储银行违规票据案中,均涉及了公司治理不健全、内控严重失效的问题。事实上,自2016年底,涉及数亿元的“侨兴债案”曝光后,有关银行“内贼”案件便接连曝光,监管层对内控失效的打击力度也不断加强。
以最近的案例来说,2018年12月26日,银保监会网站公布的行政处罚信息公开表显示,中国农业发展银行宜昌市分行存在案件信息没有及时上报、内控管理不到位的违法行为,宜昌银监管分局处以罚款人民币45万元,此外两名相关责任人被罚。
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处罚剑指
贷款、风控、信披违规
从这些银行的违法违规事由看,主要包括贷款、授信业务管理、违规收费、信息披露等当前重点监管领域及业务。
贷款业务管理仍是遭受处罚的重灾区。统计显示,首批受罚的10家银行中有4家存在贷款业务方面的违法违规事实,合计被罚没195.19万元。
具体来看,天津滨海农商行绍兴支行保本理财产品或定期存款质押贷款回流出资方,虚增存贷款,被没收违法所得人民币231853.36元,并处罚款人民币52万元,合计罚没近75.19万元。
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除贷款业务管理外,内控及风控管理失效是受罚的重要方面。除前述领到最大罚单的建设银行绍兴分行外,中国农业银行杭州分行未严格按照审慎经营规则把控合作模式风险、信用卡业务管理不审慎,被处以90万元罚款。
值得注意的是,2家银行涉及信披违规。宁波银行绍兴分行会计科目未真实反映业务活动和财务状况,中国邮储银行甘肃省分行因提供虚假材料被罚30万元。按照《中国银监会行政处罚事项目录》列出的处罚项目,信息披露不当主要包括财务信息、监管报表、风险案件信息等隐瞒不报、延迟报送和虚假报送等。
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此外,上海农商行嘉善支行中间业务收费质价不相符受罚,兴业银行兰州分行则未将关联企业纳入集团客户统一授信管理、超授权授信,2家银行分别被罚50万元。
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这些要点在去年罚单中已经得到充分体现。关于信贷管理不当的处罚频率较高,其中关于贷款资金流向管控不力的追责,与监管部门一再强调的促进资金回归实体、防止脱实向虚遥相呼应;对同业、票据、理财业务的严监管不变,金融体系内部去杠杆、去通道、去链条持续。对内控管理、信息披露、不良贷款真实性以及关联交易的关注则明显上升,对贷款质量真实性的关注上升。
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