今年2月底,晋商银行披露H股IPO材料,拟登陆港交所主板,建银国际、中金公司和招银国际为联席保荐人,募集资金用于强化资本基础,以支持业务持续增长。
值得注意的是,作为山西省最大的城商行,晋商银行高管腐败案件不断,除了该行副行长栗建强,晋商银行前任董事长上官永清也因为涉嫌职务侵占等被刑事调查。
对于上述事件,晋商银行在IPO申请版本中称均系上官永清和栗建强的个人不当行为导致,相信两个事件不会对银行业务、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
“铁打的副行长”落马
栗建强可谓晋商银行的“老人”,却在该行拟上市前夕马失前蹄。
2018年9月,分管信息科技和网络金融的晋商银行副行长栗建强,被山西省纪委调查。
2018年12月,山西省纪委发布公告称,栗建强严重违法违纪并涉嫌犯罪,决定给予开除党籍、开除公职处分。
今年3月29日,山西晋城市中级人民法院(简称“晋城中院”)一审开庭,审理晋商银行党委委员、董事、副行长栗建强受贿行贿案,栗建强的相关违法违规细节才得以曝光。
此前,晋商银行在IPO材料中称,栗建强因涉嫌参与赌博等违法违规事项被刑事调查。
3月29日,在法庭上,晋城市人民检察院起诉指控,2002年至2017年,栗建强在任职期间,利用职务上的便利,在职务调整、办理贷款、承揽工程等方面,为他人谋取利益,收受公司法人及个人共43人给予的财物,共计折合2005.67万元。
2007年7月,被告人栗建强将收受他人的《庚申年》猴票一版(经鉴定价值人民币110万元)用于行贿。
前董事长也被刑事调查
无独有偶,栗建强并非晋商银行首位出事的高管,该行前任董事长上官永清也因违法违纪被刑事调查。
晋商银行IPO材料披露,原董事长上官永清在2014年7月离开晋商银行前往山西国信投资集团担任董事长,2016年6月,上官永清因涉嫌职务侵占等违反相关法律法规事项被刑事调查,后被开出公职。
晋商银行认为,上述案件是上官永清个人不当行为导致,且在上述事情发生后,对银行日常业务中容易被董事、高管施加不当影响的关键环节进行了调查,进一步加强针对董事和高管行为的监督与制约。
而在栗建强事件发生后,晋商银行也表示采取了相关措施,例如进行严格内部培训,就违规事件专门给员工做专题警示教育会,强化了管理人员之间的互相监督和员工对管理人员日常行为的监督渠道。
晋商银行还聘请了独立内控顾问审阅银行内部控制环境,包括针对识别、报告和预防员工违规事项的内控程序和培训。
晋商银行认为,通过上述措施,已经采取了合适的行动防范类似事项,截至目前没有收到有关监管部门对上述措施的异议或提出进一步措施的任何要求,相信两个事件在个别或在总体上均不会对业务、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
不良贷款率高于行业均值
晋商银行于今年2月底在港交所披露IPO材料,记者注意到,相对其他城商行而言,地处山西的晋商银行不良率显著高于行业平均水平。
晋商银行是山西省唯一省级法人城商行,总部位于山西太原,于2009年2月28日正式挂牌成立,其前身为太原市商业银行。
晋商银行前五大股东包括:山西金控、华能资本、太原市财政局、长治市南烨实业集团和山西潞安矿业(集团),持股比例分别为14.69%、12.33%、9.58%、9.26%和7.38%。
财报显示,2016年末、2017年末和2018年9月末,晋商银行的资产总额分别为1733.86亿元、2068.7亿元和2084.34亿元,净利润分别为10.32亿元、12.3亿元和10.6亿元。
截至2018年9月30日,资本充足率12.42%,核心一级资本充足率10.3%,拨备覆盖率184.52%。
晋商银行披露,截至2016年、2017年和2018年9月末,晋商银行发放贷款和垫款分别为685.78亿元、971.9亿元和1048.9亿元,对应的不良贷款分别为12.8亿元、15.97亿元和19.02亿元。
不良率方面,晋商银行不良率远高于行业均值。2016年末、2017年末和2018年9月末,该行不良率分别为1.87%、1.64%和1.81%。银保监会公开数据显示,城商行2016年、2017年和2018年9月末不良率分别为1.48%、1.52%和1.67%。
晋商银行解释,2018年不良贷款率增加主要是部分制造业和批发零售业公司的借款人经营困难及还款能力减弱。晋商银行认为,如果不能有效保持资产质量及增长,该行财务状况及经营业绩可能受到重大不利影响。
数据显示,截至2018年9月,晋商银行贷款前五名行业分别为制造业、采矿业、房地产业、批发零售业、租赁及商务服务业,占贷款总额比例30.4%、22.9%、17.4%、9.2%、6.0%,不良率为3.13%、1.70%、0.10%、8.32%、0.47%。其中,该行18.1%的贷款投向于“两高一剩”行业钢铁行业及炼焦行业,不良率为3.27%。
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