严控之下 六大行仍“力撑”房贷：2018年近半新增贷款奔赴楼市

在过去的一年里，中国房地产市场调控成绩斐然。但对于银行而言，个人住房贷款业务并未受到太大影响。

近期披露的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行这六家国有商业银行年报显示，2018年，六大行合计新增贷款及垫款5.13万亿元，其中个人住房贷款新增2.53万亿元，占比高达49.39%。

“宇宙行”工商银行新增额度6512.72亿元，为六大行最高；但从增速来看，邮储银行位列六大行之首，增长22.74%。

个人住房贷款发放规模最大的则是建设银行：截至2018年末，建设银行个人住房贷款余额居于同业首位，4.75万亿元的规模较上年新增5405.28亿元，增幅12.83%。

图源：经济观察网

值得注意的是，六大行均在年报中提出“支持自主性购房需求”，新增贷款中按揭贷的比例也处于高位。

但中国房地产报注意到，尽管近几年来，个人按揭贷一直是国有大行新增贷款投向重心，但份额正在逐年下降；此外，虽然国有大行个人按揭贷投放规模仍在增加，但同比增速亦出现明显下滑。

工商银行、中国银行、农业银行、邮政储蓄银行新增贷款投向个人住房贷款的比例，从2016年的64.51%、70.47%、78.17%、60.64%，分别下降到2017年的59.31%、54.29%、57.48%、60.64%，再进一步下降到2018年的54.89%、49.6%、43.2%、40.1%。

2016年几大国有银行个人住房贷款同比增幅均在30%左右。2018年，工商银行和农业银行的房贷增速降至17%以下，分别同比增16.54%、16.8%；建设银行、中国银行、交通银行房贷增速降至15%以下，增幅分别为12.83%、14.44%、12.29%。

从政策层面上来看，“房住不炒”仍是监管的工作重点，也是国有大行信贷政策的基调。

虽然今年政府工作报告没有进行特别强调，但住房和城乡建设部部长王蒙徽此前已给出回应，称2019年将继续促进房地产市场平稳健康发展，具体做到五个坚持：第一就是坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位。

不过，在经历了房地产市场调控趋严的一年之后，2019年以来，房贷利率的持续下调让楼市似乎嗅到了放松的味道。

融360大数据研究院此前报告显示，监测全国35个城市，1月份首套房贷平均利率为5.66%，相当于基准利率的1.155倍，环比上月下降0.35%，这是连续2个月出现回落；二套房贷平均利率为6.02％，这是连续3个月回落。

而作为本轮楼市调控中成效最为明显的一线城市之一，深圳的房贷利率自2018年年末开始下调，开年至今更是大动作不断。

今年年初，深圳首套房贷利率一般在基准上浮15%，到了春节前后已调降至基准上浮10%。3月初又有消息称，深圳四大行首套利率已下调至基准上浮5%，二套为基准上浮10%。

此外还有消息表示，杭州也加入这一队伍，多家银行下调首套房贷利率上浮比例，部分银行新房首套房贷款利率最低仅上浮至5%。

对于未来房贷利率是否会继续宽松的看法，不少分析认为，鉴于去年下半年以来信贷政策持续宽松，明显利好银行的资金充裕程度和流动性，为房贷利率下调提供了先备条件。后续预计房贷利率还会继续呈放松态势，后期更多银行跟进的可能性增大。

随着房贷执行利率下调，市场情绪有所恢复，楼市似乎开始显现回暖迹象。

2019年2月的70城房价数据显示，一线城市房价保持上涨，广州新房环比涨超1%继续跑赢北上深 ，二手房止跌回升；二三线城市中，新屋环比继续上涨，西宁大理涨幅亮眼，厦门一二手房双双回暖。

据路透社测算，2月70个大中城市新建商品住宅价格指数同比升10.4%，连涨41个月，涨幅较前月10.0%有所上升，为2017年6月以来最高。

土地成交方面，光大证券(601788)援引Wind数据显示，今年以来一线城市累计成交面积同比增加41.8%，累计成交总价同比增加8.1%。

楼市初现“小阳春”，这从头部房企有所好转的销售状况便可见一斑。在前两月惨遇“滑铁卢”后，碧桂园、万科、恒大在3月份的表现都属不俗。

从数据来看，除碧桂园销售面积较前月略有下降之外，三家房企均实现了春季反弹。其中，恒大的环比变化幅度尤为亮眼：3月合同销售金额及面积双双较前月实现翻倍。