徽商银行董事长吴学民：着力“六大金融” 把握银行转型之变

　　余司羽

　　[徽商银行在实践中逐步形成“一体两翼”总体发展框架。徽商银行董事长吴学民介绍，所谓“一体”，即指以民生、产业、科技、绿色、普惠、扶贫“六大金融”为抓手，深化金融供给侧结构性改革，服务实体经济；“两翼”则是构建专业完善的业务体系和科学高效的管理体系，服务“六大金融”。]

　　经历了2018年的金融严监管，行至2019年，银行业正面临新的机遇与挑战。

　　金融供给侧结构性改革进一步推进，长三角一体化逐步落实，支持民营小微举措不断等，诸如此类的外部因素推动银行向前驶进。

　　与此同时，银行业内部亦在进行自我革命，资管新规的出台改变了传统的经营管理之路；作为数据密集型的行业，金融科技重新定义银行业务。

　　内外变革之下，这一时期的银行扮演着怎样的角色？又承担着怎样的责任？自身又将怎样实现“大象转身”？对此，徽商银行董事长吴学民在接受第一财经专访时分享了他的观点。

　　坚持“一体两翼”，

　　深化金融供给侧结构性改革

　　供给侧结构性改革是推动经济高质量发展的一条主线。进入新时代，徽商银行顺应政策方向，适应经济结构调整变化，在实践中逐步形成“一体两翼”总体发展框架，全力推动高质量发展。

　　年报显示，到2018年末，徽商银行资产规模突破1万亿元，资产、营业收入、净利润均实现双位数增长，ROE为15.08%，高于银行业平均水平3.35个百分点。

　　吴学民介绍，所谓“一体”，即指以民生、产业、科技、绿色、普惠、扶贫“六大金融”为抓手，深化金融供给侧结构性改革，服务实体经济；“两翼”则是构建专业完善的业务体系和科学高效的管理体系，服务“六大金融”。

　　在民生金融方面，全面对接稳投资政策，服务基础设施建设和民生工程。聚焦《安徽省33项民生工程》，提供综合金融服务，加快推进PPP、增减挂、中标贷、住房租赁基金等产品落地。

　　在产业金融方面，以投资银行、交易银行为切入点，服务战略性新兴产业做强做优和传统产业转型升级，在皖北煤电、安建工市场化“债转股”成功落地的基础上复制推广，支持供给侧结构性改革。

　　在科技金融方面，积极参与创新体系建设，支持大型科技型企业发展，支持高新技术企业培育行动和“专精特新”中小企业培育计划。建立健全科技型企业投贷联动金融产品体系，积极开展“投贷联动”，为科创企业提供多元化、全周期金融服务。

　　在绿色金融方面，一边着力构建涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色信托的绿色金融产品体系，持续提升绿色金融服务能力；一边以节能环保、防污治理为重点，主动对接绿色能源、低碳经济、循环经济等绿色项目，深度参与绿色经济发展，打好污染防治攻坚战。

　　在普惠金融方面，持续创新产品、渠道和机制，致力于提高金融服务普惠性。全面落实安徽省大力促进民营经济发展的30条意见，致力于缓解民营特别是小微企业融资难融资贵问题。援企稳岗，对暂时经营困难的企业不抽贷、不压贷。

　　在扶贫金融方面，落实政策要求，完善商业模式，保质保量完成各项金融扶贫任务，助力打好精准扶贫攻坚战。

　　授信“不唯所有制”，纾困小微民企

　　在支持民营企业、小微企业融资方面，吴学民介绍，长期以来，徽商银行坚持不唯所有制形式的授信原则，对民营、国有企业一视同仁、同等对待，未设置所有制性质划分等歧视性标准。

　　截至2018年末，该行民营企业贷款余额1252.7亿元，比同期国有企业贷款多118.8亿元；户数超7万户，覆盖大中小微型企业，荣获“2018年度小微金融服务银行”。

　　对于大中型民营企业，徽商银行立足于综合化服务。在信贷基础上，有效整合并购融资、产业基金、资产证券化、债务融资工具等非信贷业务，提供全方位、多层次、个性化综合金融服务。

　　对于小微民营企业，徽商银行立足于专业化服务。围绕机构、团队、产品、流程、考核等“五个专业化”，打造专业化经营模式，使客户经理“敢做、会做、愿做”小微业务，小微企业贷款市场份额多年来居于安徽省首位。

　　未来，徽商银行仍将继续开拓民营、小微市场。具体来说，将立足安徽，单列信贷资源，稳步提高民营企业贷款占比；另外，推进名单制管理，将优质民营企业纳入“白名单”管理，进一步降低融资成本，严格执行“七不准、四公开”，并缩短融资链条，清理不必要的“通道”“过桥”环节，实现民营企业融资成本稳中有降。

　　再者，聚焦重点行业、重点客户、重点区域（集群），在风险可控的前提下，加快产品创新。同时，改进授权授信管理，对符合条件的民营企业，开辟绿色审批通道，确保同等条件下民营企业信贷标准不高于其他企业、审批时间不多于平均水平，让民营企业有实实在在的获得感。

　　打造数据共享样板，助力长三角一体化

　　长三角地区是我国最具活力、开放程度最高、创新能力最强的区域之一，是“一带一路”与长江经济带重要的交会点，经济规模、金融业增加值、社会融资规模均占全国的四分之一左右，具有举足轻重的地位。

　　在吴学民看来，推进长三角一体化必须构建高质量、现代化、一体化的金融体系。

　　一是打造数据共享样板。大数据在解决信息不对称、发展普惠金融方面具有天然优势。金融机构之间应强化合作交流、互通有无，提升服务实体经济能力。在公共服务方面要信息共享、数据共享，建立“信用长三角”合作机制。

　　二是打造金融协同样板。包括，统一制定金融工具使用规范准则，实现长三角金融交易工具一体化；逐步消除不同市场间的交易价格差异，减少金融套利空间；构建区域内商业银行“账户互连互通联盟”，为商业银行互联网金融创新发展搭建共享平台；建立统一的风险评估体系，实现区域内客户快速准入，提高服务实体经济效率。

　　三是打造金融营商环境样板。各地应在信息互通、监管协同、司法执行等方面加强合作，步调一致，共创良好营商环境，促进经济和金融良性循环。

　　加大技术投入，推动数字化转型

　　经营数字是商业银行与生俱来的属性。随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新一代信息技术的发展，可以预见，数字化转型是商业银行未来转型的主战场。

　　吴学民强调，这种转型不是局部的，而是整体的；不是修补性的，而是重塑性的；不是简单的应用层面，更是思维、理念和模式的层面。

　　近年来，徽商银行以数字化为引领，持续加大技术投入，建立了数据中心，成立了专门的大数据部，上线了新一代核心系统，推出了一批线上化、智能化产品，数字化转型已经迈开了步伐。

　　未来，徽商银行将突出战略导向，保持战略定力，加大战略投入，实现全客群、全渠道、全产品、全流程的数字化全覆盖。全客群方面，既有长尾客户，更重要的是公司、小企业、微贷、中高端零售等商业银行传统客户；全渠道方面，既有网上银行、手机银行、直销银行等线上渠道，更有线下渠道的智能化、数字化。全流程方面，覆盖获客、审批、风控、运营、内部管理各个环节。

　　另外，在全产品方面，吴学民称，各条线、各产品业务都有数字化转型的任务和空间。业务条线将优化推广拳头产品，尽快做出特色；风险条线将打造估值和预警模型，有效识别、监测、预警相关风险。