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浦发银行半年报发布 零售业绩续创高点

2019-08-26 17:31:29 和讯名家 

  8月23日,浦发银行(600000)发布了半年报,根据其公布的半年度成绩单,零售板块再度成为该行的一大亮点,亦在同业中占据着日益重要的地位。

  半年报数据显示,今年上半年,该行实现零售业务净收入370.56亿元,同比增长12.32%。具体而言,在零售业务的存、贷两端,浦发银行今年上半年的表现都颇为不俗。数据显示,截至6月末,该行零售存款突破8000亿元,达8173.58亿元,当年增幅与增量皆位居股份制银行前列。零售贷款余额突破1.58万亿,市场占有率稳居股份制银行第三位。

  事实上,在整个宏观经济下行和银行业增长趋势变换的大背景下,整个行业都早已开始转攻零售战场,并利用数字金融赋能产品、服务、应用,以期在新的竞争格局下占领高地,浦发银行此前提出的新五年规划战略目标即为“以客户为中心,科技引领,打造一流数字生态银行”,推动实现高质量发展,近几年来其展开的一系列布局也紧紧围绕于此。

  目前看来,浦发银行在科技赋能下对场景融合与用户体验的持续重视和投入,已经在某种程度上产生了经济效益,在业绩增长层面开始有了明显的体现。

  “无界有我”生态融合焕发新活力

  年初,浦发银行在北京举办一场题为“无界?有我”的零售业务合作伙伴大会,全力构建零售经营新体系,描绘了“无界、无感、无限”的生活场景与金融相融合的蓝图。遵循API Bank合作共赢的理念,零售经营新体系通过流程重构实现业务的模块化和组件化;通过API、智能感知、挖掘建模等大数据应用技术,提升数据驱动运营能力;通过把握客户需求关键点,连接上下游合作伙伴,形成银行业务的泛在化场景融入。而目前已有不少场景已落地成为现实。

  2019年2月 浦发银行零售经营新体系发布

  “浦发银行零售经营新体系与传统零售经营体系的不同在于,新体系更强调通过金融科技与场景化的结合,实现不同行业零售文化的融合,提高效应速度广泛连接新伙伴,扩展生态圈的边界;新经营体系深化了银行与客户的关系,打破‘以我为主’的固化思维,进一步优化现有业务流程;加强了银行与合作伙伴的紧密关系,银行与各行业连接起来,缩短开发周期,降低合作成本。此外,零售经营新体系重构银行内部的关系,打破业务壁垒,响应场景化的业务需求,实现连贯化、一致化的客户体验。”浦发银行副行长潘卫东如此表示。

  如大众消费场景中,据介绍,浦发银行联合银联云闪付、支付宝和微信等互联网支付头部平台,聚合京东、苏宁、美团、网易、滴滴、途牛等大众消费类平台,通过开展支付优惠活动的方式逐渐形成了市场口碑。伴随场景扩展带来的是客户规模提升,截至6月末支付客群规模已超过3400万户。同时,该行还与京东联合推出小金卡,通过API对接提供无缝服务体验,并叠加双方权益与产品,半年时间内持卡用户达到20万规模。

  服务的数字化工具——“薪事管理”小程序,将工资一键查询、浦发薪资服务客户专属福利、航空延误等保险产品购买、企业发工资预约办理、互动娱乐(300043)等功能融为一体。市场效果直观反映在业绩上,据该行数据显示,线上预约服务功能开通以来,累计入驻新企业833户,为企业员工发放薪资超65亿元。截至今年上半年,薪资类代发金额的同比增幅达22%。

  浦发银行也在积极建设自有平台,广泛联结生活商户业态,推出了自建的生活场景平台——浦惠到家APP。截至6月,该平台已在全国17个城市上线,入驻汉堡王、鲜丰水果等合作商户超500家,实现围绕客户的生活场景全覆盖;注册客户突破100万。

  体验优先,创造零售业务增长点

  无论是对技术的投入,还是零售生态体系的构建,最终均是为了更好的触达和服务客户,提高零售服务的效率和客户体验。

  在构建零售经营新体系的过程中,浦发银行坚持强化财富管理体系专业性,围绕“因投入而不同”财富理念致力于打造专业、普惠、智能的财富管理服务,持续完善产品体系和服务体验。2019年以来,新发净值理财产品规模提升迅速,零售客户理财类金融资产已企稳万亿。代理类产品同样表现不俗,尤其把握今年行情,从头部公司的深度合作寻求突破,大大提升了产品竞争力。以代销基金业务为例,该行上半年重点基金池中权益类基金平均涨幅28.81%,债券型基金平均涨幅4.98%,表现远超市场平均水平。

  浦发银行部分财富管理业务

  基于客户对银行越来越旺盛的财富管理需求,浦发银行近期在这方面亦有积极探索,试图满足客户的多元化需求。如对基金定投频道进行了前端流程再造,实现界面扁平化、人性化互动,解决用户的选择难点;升级“极客智投”智能投顾服务,通过AI大数据的智能分析,为客户提供全球大类资产配置及实时监控市场变化的动态调仓建议,根据每个人不同的资产状况及风险承受能力,为每个人度身定制智能投资组合,优化客户的每一份投入,真正做到想客户所想。

  而在个人信贷方面,以浦发银行推出的“浦银快贷”业务为例,该新产品实现了小微客户融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的服务模式,截至2019年6月末,已累计为超过50万名小微客户提供贷款支持;在消费金融市场,凭借着数字风控新技术,以及在反欺诈、场景化等方面的不断创新,以“极快、极简、极便”的全程在线模式直击用户消费金融痛点,截至2019年6月末,已累计为超过1200万客户提供线上融资服务。

  今年初,浦发银行上架10.0版APP,以“开放、温暖、聪明、懂你”为理念,实现了微信对接开放APP用户体系、专业财经资讯频道等新服务功能,并将可穿戴式设备与智能语音功能进行整合,语音即可完成转账。同时全新设置了资讯和生活频道,引入多家业内顶尖权威的基金和券商为用户提供一手市场热点资讯。并联合外部十多家互联网电商平台,共建福利社等生活权益平台,为用户提供实实在在的优惠和便利。

  2019年5月 浦发银行中国移动5G+智慧银行网点发布

  5月17日联合中国移动在上海推出国内首个5G+智慧银行网点,创新推出用户到店无感身份识别与精准服务、无介质交易、沉浸式体验等网点智能化服务,同时,构建网点业务的远程受理模式、打造远程银行智能化服务,借助科技手段,进一步扩充了服务容量。

  本文不构成任何投资建议

  (专题)

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(责任编辑:王治强 HF013)
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