中小银行求变突围加速银保协同：南粤银行联手太平洋保险

　　银保协作又有新动作，9月26日，广东南粤银行与太平洋保险(601601)旗下三家公司举行全面战略合作签约仪式。这是广东南粤银行董事长蒋丹履职以来主导推动的银保合作的又一大动作。其去年末入职广东南粤银行、今年4月正式接棒该行董事长，此前任职中国太平洋保险（香港）公司董事总经理。

　　签约仪式上，广东南粤银行与太平洋(601099,股吧)保险旗下的中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司、太保安联健康保险股份有限公司广东分公司签署全面战略合作协议，建立战略合作伙伴关系，进行资源共享，共同推动“粤港澳大湾区”建设发展、支持民营小微企业、推动双方跨境投融资业务等国家战略协同，双方发挥各自品牌、客户、渠道、科技等优势，向客户推介对方的保险、银行、基金、资管产品等金融产品，针对客户的理财、融资、风险保障等金融需求为客户提供综合金融解决方案，形成客户共享、优势互补、利润共赢的产品销售模式。深化相互间业务渗透融合，广东南粤银全力满足太平洋保险在存款、代发工资、结算、银行卡、个人综合金融等各类银行业务需求；中国太平洋保险为广东南粤银行提供多种保险产品与服务，优先考虑满足甲方在财产保险、责任保险、员工及客户人身保险等保险业务需求，达到业务融合共赢目标。

　　银保合作，从保险业发展角度看，银保联动能够节约保险公司经营成本，直接利用银行现有资源，通过银行网络扩大信息来源；从银行业发展层面考虑，也迫切希望向客户提供综合金融产品服务，尤其是在年金和养老基金这两个低风险高回报的领域，以留住原有客户并扩大新客户群。

　　目前银保投融资合作模式相对单一，以传统的保险资金投资加银行托管为主，金融产品综合应用能力有限。主要原因有五个：一是我国保险公司和银行在营销理念、策略和手段上，都不同程度地滞后于经济环境的发展变化，市场需求和供给脱节，限制了银行保险业务的扩大；二是在营销方式上，产品、价格、分销和促销等策略还处于彼此独立的初级应用阶段，业务融合度不高，没有发挥整体优势; 三是在实践中，银保合作主要围绕某一具体业务之间的联系而进行互为代理合作，没有发展形成实质性的“战略联盟”; 四是有效需求不足，消费观念与习惯难以认同; 五是中国金融监管的体制瓶颈阻碍了银保合作的进一步发展。造成这些问题的原因既有技术上的障碍，也有双方认识上的不足。

　　新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，综合化经营的优点在于能使金融体系更有效率，发挥金融各个领域协同作用，更好服务实体经济，满足企业和个人多样化的金融需求。但是，也需要关注综合经营可能带来的风险交叉和传染问题。

　　中国金融学会副秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平表示，银保之间的合作，要坚持五大方面。其中，要坚持互惠互利，才能够可持续发展。此外，分工也要明确，银行与保险应该各有各的侧重，不能简单笼统地划分，保险应该是更侧重于确定还款能力方面的不确定性，不应该对银行越俎代庖。