违规炒房、瑞幸关联银行、一季度不良贷款等等，银保监会直面热点问题

　　第二季度和今后一段时间银行不良贷款还会有一些上升。

　　针对中小银行公司治理、银行不良贷款、贷款违规流入房地产市场等近期多个热点问题，在4月22日国新办新闻发布会上，中国银保监会副主席黄洪、曹宇和首席风险官兼新闻发言人肖远企都一一做了回应。

　　今年中小银行改革重组力度比较大

　　目前，中小银行公司治理已经取得了初步成效。

　　曹宇介绍，一是加大了股东股权违法违规乱象治理力度。

　　银保监会去年针对股东股权与关联交易问题开展了专项整治，查处了3000多个违规问题，清理了1400多个自然人或者法人代持的股东。从2018年起，对农村中小机构开展了专项排查。目前已责令违规股东转让股权33.4亿股，对74家机构合计处罚5165万元。

　　二是稳妥开展高风险机构违规股东股权清理整治。

　　在包商银行等机构风险处置化解过程中，银保监会重点清理违规股东股权、开展市场化兼并重组工作，目前包商银行等机构的风险处置和改革重组工作正有序推进。对于社会关注的其他问题机构，相关股权重组方案已经相继出台，涉及的问题股东也正在有序清退。

　　曹宇表示，银保监会正全力以赴推动深化中小银行改革和化解风险工作，相关部门一起已经制定了工作方案，今年中小银行的改革重组工作力度会比较大，特别是进行市场化重组这方面的力度和措施会比较多。

　　“像中小银行的再贷款政策、定向降准政策等，包括银保监会也将对中小银行实行差异化的监管政策，这些方面都将为中小银行的改革重组创造有利条件。”曹宇说。

　　餐饮、住宿等行业不良贷款上升较快

　　今年第一季度数据显示，银行不良贷款有所上升。目前整个银行业不良贷款率是2.04%，比今年初上升了0.06个百分点。受疫情影响比较严重的一些小微企业，餐饮、住宿等行业上升相对较快。

　　肖远企表示，第二季度和今后一段时间银行不良贷款还会有一些上升，但是幅度不会非常大。现在复工复产正在有序开展，采取了很多对冲政策措施来缓释风险，这些措施开始发挥效果。

　　“我们有比较充足的拨备和资本来抵御风险，比如现在有6万多亿的拨备，抵御风险的能力是很强的。总之，银行的不良贷款会有小幅上升，但是通过这些措施，我们认为风险是完全可以控制的，抵御风险能力是足够的。”

　　肖远企表示，从监管方面，最近这段时间一直在做分析，密切监测。一是做压力测试，分步骤和情景做了分门别类、差异化的压力测试，同时也有综合的压力测试；二是加大处置力度，比如第一季度就处置了不良贷款4500多亿元，比去年同期增加了810亿元，力度比去年更大。另外，把处置的渠道、处置的方式逐渐拓宽，既是为减少银行的不良贷款，同时也为其提供新的贷款支持企业创造条件；三是要求银行在当前的情况下必须以更大的力度支持企业复工复产，特别是支持中小微企业恢复正常的生产经营。因为支持了这些企业的正常生产经营，其实就是银行防风险本身的一个举措，支持他们发展，银行不良贷款自然就下来。

　　瑞幸咖啡财务造假性质恶劣，已加强银行风险监测

　　曹宇表示，瑞幸咖啡财务造假事件性质恶劣，教训深刻，银保监会将坚决支持、积极配合主管部门依法严厉惩处，对财务造假行为保持零容忍态度，共同维护良好的市场环境。

　　他介绍，目前瑞幸咖啡在相关银行机构有信贷关系，但授信额度不大，真正贷款余额量更小。银保监会已督促相关银行加强风险监测和贷后管理。

　　在董责险方面，曹宇表示，瑞幸咖啡在上市前购买了董责险，保单总险额2500万美元，涉及境内外十几家保险公司。目前保险公司已经收到了瑞幸咖啡的理赔申请，鉴于案情比较复杂，相关调查还在进行中，有关理赔工作还存在不确定性。银保监会将督促相关保险公司依照保单的合同规定依法合规地妥善处理。

　　贷款违规流入房地产市场行为要坚决予以纠正

　　近日，对于深圳出现房抵经营贷资金流入房地产市场情况，深圳银保监局、人民银行深圳中心支行都采取了相应监管措施。

　　肖远企表示，监管部门要求银行一定要监控贷款资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的上，对于违规把贷款流入房地产市场的行为要坚决予以纠正。

　　他强调，贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金，不能挪用，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。

　　疫情既给保险业带来挑战也带来机遇

　　疫情持续蔓延，国内复工复产以及经济社会发展面临新的困难和挑战，保险业发展面临的不确定因素显著增加，业务发展承受巨大压力。

　　黄洪表示，影响主要是三个方面：

　　一是保险业务增长承压，疫情导致生产生活骤降，经济下行压力加大，保险经营活动受到了制约。2020年一季度，保险业原保险保费收入是1.67万亿，同比仅增长了2.3%，增幅同比下降了13.6个百分点。其中，财产险增幅同比下降了7.7个百分点，人身险增幅同比下降了15.22个百分点。

　　二是公司经营波动加大，部分企业和个人收入减少，还款能力下降，违约率增加。比如，信用保证保险赔付率一季度呈大幅上升趋势，上升比例约50%。意外险和健康险、农险、营业中断险和延迟取消类保险等业务赔付增长较快。另外，全球资本市场波动加剧，保险投资收益不稳定性增强。

　　三是经营成本有所上升。疫情期间，保险公司各项费用支出将明显上升，成本摊销进一步增加。

　　不过，黄洪认为，疫情既给保险业带来了一定挑战也带来一些有利因素。

　　从宏观环境看，我国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变。同时社会风险意识、群众保险意识将得到显著提高，对保险功能作用的认识将进一步加深，保险保障需求将持续增长，这是一个大趋势。

　　从产业循环看，新型消费形态培育壮大，释放出新的保险需求，保险业将获得更大的发展空间。

　　从行业自身看，目前保险业偿付能力充足，流动性稳定，今年保险业虽然业务发展速度比去年同期增速有比较大的放缓，但现金流状况由于业务结构的调整，现阶段状况得到了明显好转，净现金流入大幅度增加，具备较好的抗冲击能力。

　　疫情推动了行业加快管理创新和科技创新，转变经营模式，提升管理效率，提升科技化和线上化水平，行业竞争能力将继续提升，更好地满足经济社会发展的保险保障需求。