江西银保监局：加强个贷风险管理 严禁降低标准违规展业

　　11月17日，江西银保监局印发《关于进一步加强个人贷款风险管理的通知》，旨在进一步规范个人贷款业务，强化个人贷款信用风险管理，确保信贷资产安全。

　　江西银保监局在日常监管中发现，有的银行业金融机构发放个人贷款降低准入门槛、过度提供授信、放松风险管控，导致个人贷款信用风险持续增加，特定客户群体不良贷款清收难问题突出。

　　通知要求，辖内各银保监分局、银行、财务公司等金融机构坚持业务发展和风险防控并重，合规有序开展竞争，严禁降低标准违规展业，严防单纯追求市场份额，盲目扩张信贷规模，严禁为营销客户、追求规模而放松信贷标准或条件。坚决避免因无序降低准入门槛，超额增加授信，提供显著优惠利率，放松贷款用途管控等，助长客户盲目增加杠杆，违规挪用信贷资金等问题。

　　强化审慎合规经营理念，完善考核机制。各银行业金融机构要加强员工合规教育培训，引导各级经营机构转变“重规模、比速度、抢市场”的经营理念，切实杜绝绩效考核过于激进导致的合规隐患。建立信贷人员专项考评体系，把防范违规放贷风险与个人薪酬、职级变动等挂钩，调动信贷人员防范违规发放个人贷款的主动性、积极性和创造性。

　　严格执行贷款管理制度，加强流程控制。通知要求，在贷款合同签订和发放阶段，各银行业金融机构要按照规定严格落实合同面签要求，积极运用生物识别、视频等科技手段辅助核验客户身份和意愿真实性，严防借冒名贷款。

　　在贷后检查阶段，要通过实地调查、账户监控、关联人访谈等方式进行贷后检查，按照“金额越大、管控越严”的原则，建立差异化贷后用途管控机制，加强贷款用途的监督，确认违规用款的须按照合同约定提前收回贷款。

　　紧盯重点领域业务风险，防范违规行为。通知要求，个人住房按揭业务要严控贷前调查和首付款资金来源。严格首付款来源审查，防止首付款资金来源于信贷资金或信用卡套现资金。严格贷款资金流向的跟踪和管控，严禁贷款资金流入股市、债市或违规进入房市，严禁用于购买银行理财、信托计划以及民间借贷等禁止性领域。

　　加大风险处置化解力度，压实工作责任。通知强调，省银行业协会要制定相应工作方案，搭建信息平台，探索建立“黑名单”制度，在银行同业间共享重大违约和失信人员名单，实施风险预警和联合惩戒；要加强与司法部门等有关方面的沟通汇报，适时收集并向法院报送相关不良贷款信息，合力打击恶意逃废债行为。辖内各级监管部门要大力支持银行业协会履职。对个人贷款调查审查不严，无序降低准入门槛，超额增加授信，资金流向管控不到位等问题，应当根据违规性质严重程度，依法依规进行责任认定，并对相关责任人员进行严肃问责。