理财 | 保险姓“保”是本质，纠结收益没道理

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案例故事

购买养老年金保险不满收益要求赔偿利息

企业高管T先生于2019年3月接到Z银行客户经理电话，称其2015年9月购买的一款万能型年金保险产品有风险，建议其赎回该产品。T先生赎回资金到账后，又通过自己的电脑PC端购买了一份养老年金保险，金额48万元、随时可取，截至2021年已缴存2年多。T先生因急用资金想取出这笔保险，被银行告知养老年金保险为终身保险产品，建议其长期持有。T先生查询保单后对收益表示不满，提出退保并要求银行赔偿5万元利息。

法律分析

银行理财经理的职责是运用专业金融知识，指导客户的投资行为

银行理财经理的职责是运用专业金融知识，指导客户的投资行为，力求实现收益最大化。首先，应主动与客户取得联系，摸清客户对所持投资品亏损状态的了解程度以及对当下市场情形的判断。

其次，对客户持有的产品进行分析和诊断，告知客户持仓收益变化的原因可能是源于市场的短期波动。同时，对客户所持产品过去的历史表现进行分析，并对未来的预期提出专业性的判断，为客户树立投资信心。

最后，综合针对客户的投资状况和心理，告知客户分散投资的重要性，给出明确的投资建议，对客户的资产配置提出优化方案。

案例启示

保险产品的保障功能大于理财功能

保险产品的保障功能大于理财功能，金融消费者在购买保险产品时应充分理解产品特点，并仔细阅读产品合同内容，切实保护自身合法权益。

银行金融机构作为代理保险业务销售行为的主体，应向消费者细致做好保险产品介绍工作，特别是保险产品费用的收取额度、期限长短、将来如发生退保时的现金价值以及消费者自身担负的风险等，充分保障消费者对产品的知情权，充分尊重消费者对于产品的选择权。在发生该类投诉纠纷时应快速反应，及时安抚客户并积极与公司联系，避免投诉升级而造成负面影响。

互动问答

保险产品的（  ），金融消费者在购买保险产品时应充分理解产品特点，并仔细阅读产品合同内容，切实保护自身合法权益。

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（本文内容来源：湖北银行业保险业纠纷调解中心）

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