金融加减法｜加大信贷投放、调低贷款利率 助力稳经济，银行拿出了这些“干货”

经济是肌体，金融是血脉，银行业正在积极行动，稳步推进复工复产，为企业和个人纾困解难。6月13日，北京商报记者梳理发现，近日，已有多家银行集中发力，加码出台稳经济促发展措施，通过加大重点领域信贷投放力度、挖掘减费让利空间、加强续贷支持等方式，确保政策直达企业、个人市场主体，助力稳定宏观经济大盘。

加大重点领域信贷投放力度

稳经济发展，保市场主体，加大信贷投放引入更多中长期资金是关键。北京商报记者梳理发现，在企业流动资金短缺的情况下，已有多家银行及时伸出援手，通过各类措施为企业持续发展注入动能。

每家银行颁布的措施虽然有所差异，但都意在进一步提升金融服务的精准性和直达性，扩大服务小微客户的覆盖面。比如，工商银行对接农业、能源、物流等领域的金融服务需求，保障粮食安全和能源资源安全，促进交通物流畅通循环。

浙商银行降低小微企业贷款利率、涉农贷款利率，以及降低受疫情影响较大地区内的住宿餐饮、文化旅游、批发零售、交通运输等重点行业客户利率。

地方性银行出台的政策主要结合当地情况进行，江西银行对照江西省文旅产业重大项目名单，通过融资租赁贷款、供应链融资、知识产权质押等信贷方式，加大对文化项目、文化企业的信贷投放。在服务专精特新方面，甘肃银行运用供应链金融产品以及“科技贷”和“惠知贷”信贷产品支持国家级、省级专精特新小巨人企业、国家级高新技术企业以及先进制造业核心企业和上下游产业链客户。

量大面广的小微企业和个体工商户是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。来自央行发布的数据显示，截至2022年4月末，普惠小微贷款余额20.7万亿元，同比增长23.4%，连续36个月保持20%以上的增速；普惠小微授信户数5132万户，同比增长41.5%。

近日，央行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，再次要求金融机构进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长，督促和指导各金融机构努力打通长效机制落地的“最后一公里”，切实提升小微金融服务质效。

在光大银行(601818)金融市场部宏观研究员周茂华看来，小微企业融资难融资贵一直是世界难题，国内也在千方百计缓解小微企业融资难题，小微企业健康发展对我国稳就业、稳定产业链供应链和产业转型升级等方面具有重要意义。受新冠肺炎疫情冲击、能源和商品市场波动等，部分小微企业面临经营困难与挑战，国内引导金融机构加大普惠小微贷款支持力度，有效降低小微企业融资成本，有助于缓解小微企业经营困难，减轻企业财务负担，稳定企业发展信心。

调低贷款利率为个人客户纾困

在疫情的影响下，有不少个人客户也存在还款难、还款不及时的情况。对此，已有多家银行按照应延尽延原则，适当延长还款天数，给予个人客户更优惠的还款宽限期。

北京商报记者梳理发现，在零售层面，各家银行针对个人客户推出的纾困举措的相似之处主要为：经核实受疫情影响暂时失去收入来源的个人贷款客户，对其存续的个人住房、消费等贷款以及信用卡账单，合理采用“调整还款计划、加强续贷支持”等方式缓解还款压力；不因疫情原因拒绝受理客户贷款申请；对于客户提出个人征信的异议申请，按照央行征信中心的指导性要求进行相应处理，不进入违约客户名单，不计收逾期还款利息。

还有多家银行也推出了更为细化的方案，中国银行(601988)发布的支持上海经济恢复重振举措中，该行推出“安居乐业e线通”，对于购房个人客户，简化审批流程，提供便捷的线上服务，支持刚性和改善性住房需求。江西银行利用大数据判断用户信用资质，满足居民小额信用贷款需求，同时计划投放个人消费贷款免息券，促进居民耐用消费品消费。

还有部分银行为城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、返乡创业农民工提供创业贴息贷款惠民政策，为新市民群体提供创业就业、教育培训、城市消费、医疗养老等方面的金融服务和保障支持。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱分析在接受北京商报记者采访时表示，从各家银行出台的纾困措施来看，企业方面，银行主要从加大金融支持力度和产品创新帮助企业纾困解忧，包括专项贷款等方面；个人用户上主要是从延长房贷贷款的还款期限，提高贷款的审批效率，解决个人还款困难的问题。企业主要是从贷款支持的角度，个人主要是从延长还款时间的角度。

引“金融活水”保市场主体

为确保有关金融纾困政策落地，更好地稳住经济大盘，近日，中国银行业协会发布《关于主动加强金融服务全面助力稳住经济的倡议书》，倡议会员单位可通过安排专项信贷额度、调整绩效考核、合理下放审批权限、实施优惠内部资金转移定价等方式，加大对受疫情影响严重地区、行业的信贷资源倾斜和保障实施。针对受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群，会员单位应对其存续的个人住房、消费等贷款，灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式调整还款计划。

在引“金融活水”保市场主体，以“金融力量”稳经济大盘方面，银行还可朝着哪些方向发力？一位银行零售信贷业务部门人士表示，针对受疫情波及影响较为严重的一些行业，下一步银行将会继续加大扶持力度，主要围绕两个方面，第一是进一步延长贷款期限，减轻企业融资压力；第二是持续开展减费让利，降低小微企业融资成本。特别是对于一些重点行业、重点商圈通过组织交流活动等方式，梳理现有融资需求的企业名录，通过多样化金融产品来匹配相关企业的融资需求。

正如周茂华所言，近几个月由于疫情等因素影响，部分企业、个人面临不少困难与挑战，银行及时出台有针对性的政策措施，引导和鼓励金融机构合理让利实体经济，加大对企业、个人纾困帮扶的力度。但需要关注的是，企业与个人面临的困难与挑战存在较大差异，这就需要银行金融机构创新服务方式，为不同受困市场主体出台有针对服务措施。一方面，金融机构应继续挖掘贷款市场报价利率（LPR）改革潜力；另一方面，通过市场化方式，优化负债管理，降低负债成本，推动实体经济融资成本稳中有降。

“本次疫情之下，各行各业都受到影响，银行在针对企业的贷款层面给予了较大的金融支持力度，个人层面对客户的还款时限进行延长。”王小嫱进一步指出，“目前银行在定向的贷款支持层面已经覆盖了一些涉及民生的中小微企业，个人认为这一范围可以扩大。另外，还可以在第三产业上有所扩大，如互联网公司、餐饮公司、服饰公司等，促进居民的消费和产业的供应结构。”

北京商报记者 宋亦桐