黑龙江银保监局指导股份制银行助力科技企业高质量发展

　　提升科技创新能力，增强科技创新动力(310328)，离不开金融支持。2022年一季度，黑龙江省股份制银行信息科技类贷款余额24.39亿元，比年初增长21.33%，高于各项贷款增速16.06个百分点；战略性新兴产业贷款余额133.19亿元，比年初增长31.14%，高于各项贷款增速25.87个百分点。

　　加强制度建设 加大业务引领

　　针对部分银行机构专业知识储备不足，难以对科技企业专业领域风险分析透彻，对企业专利技术在行业中的地位较难评估，有些银行创新风控措施缺乏、激励机制不健全等情况，黑龙江银保监局指导机构对科创金融业务设立专门考核指标，科学设置考核权重，适当延长科技信贷人员绩效考核周期。适当提高科技企业贷款风险容忍度，制定差异化风险容忍政策。进一步细化授信尽职免责要求，调动一线人员积极性，健全基层“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。强化银政企合作对接，搭建交流平台，推动政府协调有关部门，搭建银企交流平台，建立银企沟通交流长效机制，提高银企对接效率。召开评估公司、银行机构、企业三方无形资产抵质押融资业务交流座谈会，共同研究探索无形资产抵质押融资业务有效开展方式。共建风险分担机制，积极推进政府、银行和保险机构共同参与的“政银保”合作融资模式，加强与政府性融资担保机构合作。

　　黑龙江省各股份制银行着力提高科技金融服务能力，将服务科技创新纳入公司战略，加强科技金融制度建设，加大业务引领。同时，细化落实激励约束和尽职免责机制，加强正向激励，采取设置考核指标、配置营销奖励费用、开展专项激励活动等方式，激励一线人员。

　　民生银行(600016)将“科技金融”作为发展战略之一，制定《科技金融战略发展规划（2019-2022）》。中信银行(601998)哈尔滨分行制定《绿色信贷和战略性新兴产业重点领域营销指引》，要求重点支持省内科技型成长企业。兴业银行(601166)哈尔滨分行制定专项方案和科创金融信贷计划，增设“科创金融贷款计划完成率”考核指标，配置科创企业专项营销奖励费用，提高员工积极性，一季度科创金融贷款余额较年初增长46.14%。浦发银行(600000)哈尔滨分行开展专项激励活动，对新营销的科技企业按户给予一定激励；完善科技型小微企业尽职免责机制，做到应免尽免。

　　强化科技赋能 提升服务能力

　　为进一步提升金融服务科技创新质效，黑龙江银保监局指导机构从传统、单一的贷款转向投行商行一体化发展模式，提供综合化、多元化服务。强化科技赋能，鼓励银行机构创新风险管理制度和技术，深度应用金融科技，加大对科技企业的信息收集、风险识别、监测力度，弥补科技企业信用数据较少等不足。探索将科技型中小企业的高管、研发等关键岗位人才信息作为授信评审要素。

　　各股份制银行机构成立科技金融服务专业团队，选配具有科技金融知识的人员带头，统筹组织推进服务科技型企业工作，提升科技金融服务专业能力。

　　浦发银行总分行均成立科技金融服务中心，分行成立服务科技型企业工作领导小组。兴业银行哈尔滨分行成立科技金融服务工作柔性推动小组，梳理构建科创金融客户营销沙盘，并在尽职调查及审查审批环节给予时效支持，助力经营机构与科技创新企业的精准对接及营销推动。民生银行哈尔滨分行组建科技金融服务敏捷工作小组，积极开发基于大数据、场景应用等多层次、全维度的科技金融服务模式。华夏银行(600015)哈尔滨分行成立数字化转型工作小组，落实各项业务科技需求，推动线上产品转化，创新金融产品和融资方式。

　　黑龙江省辖内股份制银行结合科技企业特点和风险特征，强化科技赋能，优化金融服务，9家股份制银行均为科创企业开通绿色通道，提供咨询、结算、贷款等全方位服务，提升科技企业金融服务“便利感”，全力满足科创企业金融需求。

　　兴业银行哈尔滨分行依托大数据、人工智能等技术手段，根据科技型企业发明专利及获奖情况等信息，创新推出“技术流”专属评价体系，对科创企业的科技创新能力实现精准画像，已成功审批5户、1.05亿元信用贷款，平均利率4%。浦发银行哈尔滨分行优化科技金融业务流程建设，建立快速审批机制，简化授信材料，可实现5日内审批、1日内提款。

　　让利科创企业 助企纾困解难

　　黑龙江银保监局指导机构，积极履行社会责任，围绕科技型中小企业所在的供应链开展金融服务，将企业股权、应收账款、政府补偿基金、政府采购合同、信用保证保险、保单等纳入风险缓释范畴，提高金融产品与企业匹配的精准度和风险防控的有效性，适当延长贷款期限，设计出更有针对性的服务方案，不断提升金融服务质效，为科创企业纾困解难。

　　切实履行社会责任，主动降低成本，各家股份制银行纷纷让利于科创企业，加大金融支持科技企业力度，帮助企业纾困解难。广发银行哈尔滨分行给予小微科技企业贷款内部资金成本优惠80BP，对首笔首贷科技型小微贷款优惠100BP。兴业银行哈尔滨分行给予国家高新技术企业、国家专精特新“小巨人”企业内部资金成本30BP补贴，给予普惠型科技企业70BP补贴。浦发银行哈尔滨分行给予科创金融企业额外补贴20BP。

　　针对科技型企业多为技术密集型，普遍存在研发投入高、轻资产、无传统抵押物的情况，辖内股份制银行聚焦科创企业融资难点，加大产品创新力度，全力提升科创企业金融服务的“获得感”。积极加强银政合作，拓宽服务渠道，强化科技金融风险分担和补偿。

　　中信银行哈尔滨分行推出“科创e贷”产品，实现全线上、纯信用贷款，目前已投放9户国家级专精特新科技类企业共8710万元，平均利率4.3%。浦发银行哈尔滨分行已与50户黑龙江省专精特新中小企业建立合作关系，共为17户企业授信，成功放款近4亿元。招商银行(600036)哈尔滨分行推出“科技贷”产品，重点为科技型中小企业提供信用方式融资，成功投放3户、2800万元。招商、浦发银行哈尔滨分行与哈尔滨市科技金融服务中心签署协议，合作开展科技企业风险补偿资金池项下贷款业务，着力服务科技型中小微企业。目前已累计投放3户、2800万元。兴业银行哈尔滨分行与哈尔滨科创融资担保有限公司合作，为科技创新企业提供便捷融资渠道，已为6户科技型企业发放1950万元贷款。