农业银行私人银行部总裁黄潞：要始终重视财富管理的稳健性

　　2022年12月23日--25日，中国财富管理50人论坛在北京举行2022年会，年会围绕“经济高质量发展与中国特色金融发展之路”这一主题，邀请政府与监管部门负责人、专家学者及业界领袖展开高水平的思想交流，分享真知灼见。

　　中国农业银行私人银行部总裁黄潞在会上表示，财富管理业务同时连接着居民资金端和经济融资端，发挥着资金融通、资源配置的关键作用，实现财富管理业务的高质量发展，对于促进共同富裕具有重要意义。在共同富裕愿景下，财富管理发展更要强调“以人为本”，通过增加居民财产性收入，给客户带来实实在在的获得感，不断实现人民对美好生活的向往。

　　为了实现这一目标，黄潞认为以银行为代表的财富管理机构可以从以下三方面发力：

　　第一，要真正提升财富管理的包容性。从近年来国外财富管理机构发展情况看，财富管理服务的门槛在提升，一方面，一些老牌机构大幅提升了人工投资顾问的服务门槛；另一方面，近年来许多独立智能投顾机构由于发展瓶颈等原因被频繁收购，消费者选择反而进一步减少。整体看，财富管理在海外是一个门槛较高的服务，远非大部分人所能享受，其背后蕴含着金融机构重点对成本效益等因素的考量。而在我国财富管理行业的发展过程中，绝不能照搬照抄，必须坚持走有中国特色的发展道路，特别是在共同富裕愿景下，更要坚持财富管理服务的包容性，进一步提升财富管理服务的覆盖度。

　　第二，要切实提升财富管理的专业性。特别是随着资管新规过渡期结束，包含银行理财等各类财富管理类产品真正迈入了“真”净值时代，只要客户持有的不是纯存款配置，任何资产配置组合的净值均可能出现波动。如何为客户提供正向财产性收入，提高资产配置风险调整后的收益水平，要求财富管理机构进一步提升专业能力。财富管理机构的专业性未来主要将体现在三方面：立足长远的投研能力、以客为尊的专业队伍以及以客户为中心的开放平台。

　　第三，要始终重视财富管理的稳健性。财富管理业务风险存在于产品服务研发、投资交易、产品运营、服务营销等各环节，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等，稍有一个环节不慎就可能造成客户财产损失。对于财富管理而言，客户将自己的毕生积蓄交给财富管理机构打理，这是极大的信任，更需要金融机构忠实地为投资者负责，使老百姓(603883)的财富保值增值，而不是让客户承担高风险的投资，这是财富管理服务共同富裕发展的基本要求。

　　特别是对商业银行来说，稳健与信用是商业银行资本积聚的基石，是客户在众多财富管理机构中选择商业银行的关键因素，也是商业银行经营的生命线，财富管理发展中“稳就是好，稳就是优”的原则更为突出。

　　一是要高度关注市场风险。坚持审慎稳健的投决体系，在风控端努力熨平市场波动，看好客户的“钱袋子”，尽最大努力保护客户资金安全，增强客户的安全感、幸福感。

　　二是要坚持与时间为友。保持对市场敬畏，做到脚踏实地、稳扎稳打，为客户提供细水长流的投资回报。

　　三是要践行分散配置。加强客户引导，采取多元资产配置策略和科学的组合管理方法，避免客户资金过度集中于单只产品，做好资金配置分散，将市场波动和不确定性降低下来。