4月20日,常熟银行(601128)(SH601128,股价7.84元,市值214.9亿元)发布了A股银行首份一季报。2023年第一季度,该行实现营业收入24.10亿元,同比增长13.28%;归属于上市公司股东的净利润7.95亿元,同比增长20.60%。
截至2023年一季度末,常熟银行总资产为3169.66亿元,较上年末增长10.10%;贷款总额2045.40亿元,较年初增长5.74%;存款总额2402.26亿元,较年初增长12.55%。资产质量方面,报告期末该行不良贷款率为0.75%,较年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率为547.30%,较年初提升10.53个百分点。
浙商证券(601878)研报指出,常熟银行业绩高增的主要支撑力来自于规模高增、息差稳定、部分普惠补贴到账,不良率、拨备覆盖率均为上市以来最佳水平,充足的拨备为利润释放打下基础。
记者注意到,报告期末该行净息差为3.02%,与2022年末持平。不过在银行业整体息差承压的背景下,常熟银行近年来息差也有所收窄。wind显示,2020~2022年该行净息差分别为3.18%、3.06%和3.02%。
针对息差走势,在此前召开的2022年度业绩说明会上,常熟银行副行长兼财务总监尹宪柱表示,2022年四季度净息差下降的主要原因为四季度央行减息政策一次性影响,如果还原该影响,则全年净息差3.09%,较年初提升3BP。展望2023年,常熟银行贷款端将坚持“做小做散做信用”,同时优化存款结构,降低高息负债占比,控制负债端成本,预计全年息差有望保持稳定。
此外,中银证券研报中分析,常熟银行扎根实体的小微业务模式,村镇银行的并购和异地经营能力,使得公司在未来行业大趋势中,在中小银行改革化险,村镇银行改革重组中,拥有差异化的成长优势。
常熟银行执行董事、行长薛文在上述业绩会上介绍,常熟银行现有7家分行28家县域支行,控股32家村镇银行,将继续扎根县域、服务三农两小客户,做深做透本地市场,提高当地市场占有率。2022年,常熟银行成功收购了珠海香洲村镇银行,实现了村镇银行首单收购,后续将充分发挥投资管理行收购兼并职能,审慎推进村镇银行兼并收购工作。
谈到2023年村镇银行发展规划时,薛文表示,2023年,兴福村镇银行存贷规模、营业收入等主要指标增幅在15%左右,贷款不良率控制在1%以内。为实现这一目标,将着重做三方面工作,一是紧紧围绕乡村振兴,提高用信转化率;二是精细管理,提高人均产能;三是建设标准化风控模型,加强贷款风险管控。
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