长银消费金融在高层"换血"后又因违反征信管理规定被罚

来源：金融虎网 作者：雄飞

昨日，据央行西安分行发布的行政处罚信息公开表显示，陕西长银消费金融有限公司因违反征信管理规定，被处以罚款6万元。据了解，这是该公司自去年9月末董事和高管大调整后首次遭到监管的行政处罚。

公开资料显示，长银消费金融是经银保监会批准，由长安银行控股并联合汇通信诚租赁有限公司、北京意德辰翔投资有限公司共同发起设立的全国性非银行金融机构，是全国第十六家、西北首家持牌的消费金融公司，总部位于陕西省西安市，初始注册资本金3.6亿元，2016年11月23日正式开业运营。2019年3月，增资至10.5亿元人民币，其中长安银行作为控股股东，出资占51%，汇通信诚租赁有限公司、北京意德辰翔投资有限公司出资分别占25%和24%，开业至今股东及持股比例均未发生变化。

据了解，2022年9月30日，陕西长银消费金融有限公司发生工商变更，法人、董事长张玉萍退出，由关建平全面接任。同时，原董事兼总经理李学军退出，由刘锋接任总经理。王丰、张亚文、庞立新等3名董事以及监事詹超等4人也随之全部退出。新增车耳、赵武、安然、杨为乔、王清、马强等6名董事，并新增郑修建为监事会主席，王越、师博、李笑弋、王俊霞等4人为监事。金融虎网当时曾指出，这也意味着，长银消费金融管理层全面“换血”，管理及董事团队从6人改组为13人，较此前增加了一倍之多。

去年8月12日，银保监会公布《关于核准关建平任职资格的批复》，核准了关建平陕西长银消费金融董事长的任职资格。公开资料显示，关建平原为长安银行宝鸡分行党委书记、行长。刘锋为原苏宁消费金融总经理。

在董事高管“洗牌”之前，长银消费金融曾遭遇两次行政处罚，累计被罚186万元。2022年1月25日，陕西长银消费金融有限公司曾因"个人消费贷款资金被挪用、部分联合贷款业务风险加权资产计量不足、部分存量贷款业务浮利分费、监管发现问题屡查屡犯“遭到重罚。根据行政处罚表，对其给予160万元罚款的行政处罚；对朱蒲伟给予警告的行政处罚。2018年11月27日，该公司曾因个人贷款贷后管理不到位被罚26万元。

业绩方面，金融虎网注意到，今年4月28日，长银消费金融公布的信披报告显示，2022年，公司实现营业收入11.78亿元同比增长20%；实现净利润2.31亿元同比增长3%。从历史业绩来看，2021年，长银消金营业收入9.8亿元同比下降15%，净利润2.24亿元同比增长10.3%。

截至报告期末，长银消费金融资产总额191.36亿元；负债总额171.71亿元。截至报告期末，公司不良贷款率、流动性缺口率、流动性比率等各项指标均满足监管要求，各类风险总体可控。截至2022年12月31日，资本充足率13.22%；一级资本充足率12.14%；核心一级资本充足率12.14%。截至2023年3月31日，资本充足率13.55%；一级资本充足率12.47%；核心一级资本充足率12.47%。

2022年，长银消金的资产规模、营收和净利润，在国内30家持牌消金中均处于行业中上游位置。据金融虎网此前对消费金融公司2022年的业绩盘点显示，在已披露营收的24家消金公司中，长银消费金融排名在第13位；在已披露净利润的28家消金公司中，长银消金排名在第12位；在已披露资产总额的28家消金公司中，其排名在第12位。不过，在已披露消费投诉数据的19家消金公司中，长银消金以1776件同比增长195%的投诉量位列第三，仅次于中邮消金的5050件和招联消金的3115件。

今年4月27日，长银消金2023年首期信贷资产收益权流转项目在银登中心成功发行，总规模5.06亿元。长银消金当时表示近年来，随着公司各项业务稳健发展，同业间认可程度进一步提升。已形成同业借款为主，同业拆借、资产证券化、银团贷款、股东存款为补充的多元化融资模式，可以为各项贷款投放提供充足、高效的资金来源。

值得一提的是，目前，除长安银行外，长银消费金融的另两个股东均存在一定的经营风险，且已将持有的长银消金的股权质押或被冻结。据长银消金报告披露 ，汇通信诚成立于2011年12月，是专业汽车融资租赁公司。意德辰翔成立于2005年3月，主要从事投资、投资顾问等业务，专注于文化影视传媒大文娱领域、人工智能大数据领域、消费金融与快速消费品领域等项目研究及投资。

企查查APP显示，2021年03月16日，汇通信诚租赁出质了长银消费金融的部分股权。

另据陕西省西安市中级人民法院财产保全财产保全执行通知书显示，2022年6月17日，意德辰翔投资持有的长银消费金融24%的股权被冻结，冻结期限为三年(自2022年6月8日起至2025年6月7日止）。冻结期间，未经法院许可，在你局职权范围内，不得为被冻结股权办理转让、质押或设置他项权利等有碍执行的事项。

值得一提的是，今年以来，北京意德辰翔有两条被执行人记录，1月17日，被陕西省西安市中级人民法院执行标的近2.7亿元；5月16日，被天津市第二中级人民法院执行标的4.94亿元，两条涉及执行总金额高达7.64亿元。

长银消费金融在2022年年报中曾提到，公司高度重视治理问题，严格按照《公司法》《消费金融公司试点管理办法》及《银行保险机构公司治理准则》等有关法律法规，不断健全完善相互制衡的“三会一层”公司法人治理架构，各治理主体均能按照法律法规和《公司章程》认真履行职责，积极沟通协调，维护稳定团结的局面，共同促进公司稳健发展。公司股东会、董事会、监事会及经营管理层能以《公司章程》和各自的议事规则为工作依据，不断夯实公司发展基础，坚持合规经营和规范运作，公司治理工作取得了一定成效。