助力国际金融中心建设 上海农商银行做好养老金融大文章

　　8月23日，新修订的《上海市推进国际金融中心建设条例》（以下简称《条例》）公布。针对老龄化社会背景，《条例》提出：“支持金融机构创新养老金融产品，开发满足多样化养老需求的金融产品，优化管理服务机制，加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持，提高老年人获得金融服务的便利性、适当性与安全性。鼓励社会资金参与养老服务业，扩大资金来源范围”。

　　作为扎根申城70余年的金融国企，上海农商银行深入践行“人民金融”理念，高度重视并积极应对本市大城养老重要命题，发挥全市近360家服务网点布局资源禀赋，现已服务上海市60岁及以上老年客户超400万，为120余万客户提供养老金代发服务，其中城乡居民养老金发放量占全市近九成。2023年，上海农商银行代发养老金业务发放笔数增量全市第一，市占规模居全市第二，已成为本市主要的个人养老金代发行。

　　目前，多年专注养老金融的深耕与发展，上海农商银行已在老年客群养老金金融、养老服务金融以及养老产业金融需求方面逐步形成诸多农商为老的特色模式。

　　构建线上专属产品+线下特色网点矩阵

　　近年来，上海农商银行不断丰富“安享心生活”养老金融品牌内涵，为养老客群量身打造有温度、立体化服务矩阵。

　　聚焦老年朋友关心的退休后财富管理，上海农商银行长期坚持适老稳健型产品。在配置推荐方面，完善产品顶层设计，推出更适应于老年人需求的“安享低波”产品；在账户功能方面，创设安享“伴老账户”让老年人根据自身投资风格实现一站式伴老规划；在投资顾问方面，开发“资产配置平台”、量化客户画像模型，帮助老年客户获得更专业的财富规划建议。

　　让老年朋友领养老金更省心，上海农商银行已在全市建成300余家适老服务网点、41家上海市银行业敬老服务（特色）网点、2家养老金融特色网点，让家门口的网点更便民，也让优质的养老服务更易获得。

　　在网点内，该行配备沪语工作人员、增配“安享小屋”及远程医疗问诊机具。在每月养老金业务高峰时段，该行提前制定分流预案，设立绿色服务窗口为老年人优先服务，构建多层次的老年客群服务机制。

　　行稳致远，普惠利民。上海农商银行将持续践行“金融为老”的财富责任，通过不断丰富养老产品线，满足不同年龄层客户养老规划需求。同时，通过打造“支付结算+财富管理+权益服务”综合场景，为老年客群提供“看得清”“懂得用”“方便用”“放心用”的更优体验，进一步提升专业服务能力及产品创新力，回答好特大城市治理应对人口老龄化的人民问卷。

　　汇聚社会资源共筑金融为老“心家园”

　　“好金融”不止于金融，而是更有温度、更有情怀。上海农商银行聚焦老年人所需、所盼、所想，以社区适老公益服务为圆心，推出“心家园”公益服务项目，打通助老服务“最后一公里”。目前已在全市各行政区、街道社区开设超900余家公益服务站，基本建成市、区、街道/镇、居委的四级服务网络，形成“商业银行+社会机构+街道社区”三方服务合力。“心家园”倾情惠老，已打造健康关爱、老年大学、社区舞台、农品惠购、公益服务、居家生活、综合金融服务等多个项目，持续丰富金融为老服务内涵。

　　作为服务本市老年客群最多的银行之一，上海农商银行结合长期适老化金融服务经验，2023年在市教委、市老年教育协会和市老年教育小组办指导下，获批成立心家园老年大学，助力全市老年教育“倍增计划”建设。目前已确定设立70余个教学点，课程与服务覆盖上海市黄浦、虹口、浦东、松江、崇明等16个区，开设包括书法、舞蹈、养老规划、守好养老钱袋子、智能手机应用等130余门课程。通过丰富教学点与课程供给，形成广泛的网络覆盖，努力将优质教育资源惠及更广更远更多的老年群体。

　　小而美的“心家园”公益服务站，为金融机构服务老年人，提供了更多可能。上海农商银行将进一步完善“心家园”公益服务的平台建设，实践“让居民点单”、提供菜单式服务，更好地满足广大老年群体的非金融服务需求。通过持续探索创新“金融+公益”服务模式，提升老年群众的获得感、幸福感、安全感，助推上海老龄化社会转型。

　　以普惠金融赋能养老产业生态圈建设

　　为凝聚社会力量、激活为老服务场景，上海农商银行围绕本市重点发展的养老照护产业、辅具用品产业、老年宜居产业、智慧养老产业、老年教育产业及老年旅游等产业，积极谋划养老产业多元化合作。

　　2024年6月，该行发布《养老产业-机构养老地产与居家养老服务专项方案》，进一步加大养老产业信贷支持力度。同时，该行通过探索多样化服务模式、以场景融合赋能金融生态建设，积极引入长者食堂、社区护理站、智慧菜场等银发经济合作商户，实现金融服务与生活服务互联。

　　携手合作机构共建养老产业生态圈，是上海农商银行整合城市资源打造金融为老上海模式的重要一步。2024年6月，上海农商银行建立“银政企担”共融新渠道，与市担保中心、上海市养老服务发展中心合作开展2024年第一期“养老服务批次贷”业务，次月即完成首笔业务落地。该笔贷款解决了敬老院的资金周转问题，支持该机构稳定运营，切实赋能地方养老产业主体高质量发展。

　　为持续解锁养老“新动能”，目前，上海农商银行正努力探索将养老金融支持的方向由企业拓展至行业，不断丰富产业图谱，深化GBC养老产业生态圈建设，深耕重点行业打造服务亮点，拓宽投融资渠道，将更多资金活水引向养老领域，实现金融助力推进养老产业集群发展。

　　上海农商银行始终紧扣“普惠金融助力百姓美好生活”的使命，不断优化适老金融服务，提升客户金融服务体验，做深做细“养老金融”大文章，践行人民金融重要理念，把握金融工作的政治性、人民性和专业性，奋笔书写高质量金融服务中国式现代化建设的农商答卷。

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