信用卡分期和最低还款哪个划算？

在使用信用卡时，持卡人常常会面临还款难题，信用卡分期和最低还款是两种常见的缓解还款压力的方式。不过，哪一种方式更划算，需要结合具体情况来分析。

信用卡分期是指持卡人在消费后，将消费金额分成若干期进行还款，每期需要支付一定的手续费。手续费率会根据分期期数、银行政策等因素有所不同。一般来说，分期期数越长，手续费率相对越高。最低还款则是持卡人在还款日前只需偿还账单金额的一定比例（通常为 10%左右），剩余未还部分会产生利息。利息通常按日计算，日利率一般为万分之五，即年化利率约 18.25%。

从费用角度来看，两者的差异较大。以消费 10000 元为例，如果选择 3 期分期还款，假设手续费率为 2%，那么每期需还款（10000 + 10000×2%）÷ 3 ≅ 3400 元，总手续费为 200 元。若选择最低还款，第一个月偿还 1000 元后，剩余 9000 元开始计算利息，每天利息为 9000×0.05% = 4.5 元。如果一个月按 30 天计算，一个月的利息就是 4.5×30 = 135 元。随着时间推移，最低还款产生的利息会不断增加。

以下是不同还款方式在不同情况下的费用对比表格：

从资金使用灵活性来看，最低还款更为灵活。持卡人可以根据自身资金状况随时偿还剩余欠款，不会受到分期期数的限制。而信用卡分期一旦确定，在分期期间若提前还款，部分银行仍会收取剩余期数的手续费，这在一定程度上限制了资金的使用。

从对信用的影响来看，正常使用信用卡分期和最低还款都不会对信用记录产生负面影响。但如果长期只还最低还款额，银行可能会认为持卡人还款能力不足，从而对信用卡额度调整等产生一定影响。

如果短期内资金周转困难，且能在较短时间内还清欠款，选择最低还款可能更划算，因为前期费用相对较低。但如果短期内无法还清欠款，选择合适期数的信用卡分期可能更为合适，能避免高额利息的累积。

【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。邮箱：news_center@staff.hexun.com