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齐鲁银行卷入巨额骗贷案
济南曝出60亿伪造存单案
齐鲁、华夏等银行涉案

伪造金融票证罪

    有下列情形之一,伪造、变造金融票证的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;情节特别严重的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
    (一)伪造、变造汇票、本票、支票的;
    (二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的;
    (三)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的;
    (四)伪造信用卡的。

【导语】2010年12月一家银行受理业务时发现伪造“存款证实书”后报案,公安机构调查深入发现,多家金融机构牵涉其中,包括齐鲁银行、华夏银行等。[评论][微博]

    随着齐鲁银行百亿金融大案主角刘济源被判处无期徒刑,对齐鲁银行董事长王晓春的争议却愈演愈烈,作为监管者“猫鼠换位”,是否应对案件负责。[详细]

事件进展

2

涉案企业

中国重汽 涉案金额5亿
山东高速 称不涉及齐鲁银行票据案
淄博矿业集团 传原董事长马厚亮被司法调查

涉案银行

齐鲁银行 预计涉案金额10-15亿
华夏银行 涉案金额未知
中信 尚未发现问题
工行 否认卷入
兴业、浦发 传闻涉案

银监会回应:

  银监会表示高度重视2011年底山东省济南市发生的伪造金融票证案,将根据案件侦办结果依法严肃追究有关机构和人员责任。 [详细]
金融票证伪造案焦点                                                                                       返回顶部
齐鲁银行卷入巨额骗贷案

济南曝出60亿金融票证伪造案 齐鲁、华夏等银行涉案

      2010年末,山东省济南市发生一起伪造金融票证案,牵涉多家金融机构。据透露该案涉案金额共约60亿元,其中齐鲁银行涉案金额最多,华夏银行、中信银行等银行均牵扯其中。2010年12月28日,坊间盛传齐鲁银行亏损60亿,加上其他总计亏损过百亿,董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。
     具体案情为2010年12月6日,济南市公安局经侦支队接报案,某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。案件发生后,该局组成专案组专案专办,迅速采取行动将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。
     据有关媒体报道,该案涉及的银行主要包括当地的齐鲁银行、工行、中信银行等,而截至目前,涉及的企业却仍未披露出来。
焦点一:手法隐蔽 集体被骗案并非第一次
    伪造案由于经常会涉及银行工作人员伙同外部人作案,手法较为隐蔽,因此金融机构和存款人往往在短期内难以发现。另外,单是山东省2010年就已经遭遇了两起被骗案。
焦点二:涉案数额扑朔迷离 不得而知
    有传闻称单单齐鲁银行一家就亏损60亿元,但对此齐鲁银行内部坚决否定,有人称亏损在10-20亿元;也有业内人士分析称,整个伪造案涉案金额总计在60亿元。截至目前,损失数据尚不得而知。
焦点三:齐鲁银行被疑陷入巨亏泥潭
    齐鲁银行正在遭遇前所未有的信任危机,传闻亏损60亿,相当于齐09年4.88亿净利润的12倍多;而董事长邱云章、行长郭涛也传闻“被抓”。
焦点四:公安机关已介入 银监局掀整改运动
    因牵涉多家金融机构和企业,目前公安机关已组成专案组专案专办。另外当地银监局也掀起了一场风险自查和整改运动。
系列伪造案背后:原因解析                                                                                 返回顶部

2010年商业银行迎存贷比大考 银行人员勾结企业诈骗屡见不鲜

    2010年,受存贷比考核压力的各家商业银行纷纷展开揽储大战。而在拉存款竞争白热化背景下,通过“高息揽储”吸引单位存款,勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜亦不足为奇。
    而事实上,此次济南曝出诈骗案已不是山东银行业2010年遭遇的第一次集体被骗案。2010年4月,济南市公安局曾破获一起伪造金融票证诈骗案,犯罪嫌疑人恰是通过“高息揽储”吸引单位存款,同时勾结银行人员作案。该案涉及6家银行、8家存款单位和10笔存款资金共计6100余万元,最终挽回经济损失4502万元,但尚有1500多万元涉案资金无法追回。
    业内人士认为,在拉存款竞争白热化的大背景下,“高息揽储”吸引单位存款,勾结银行人员伪造金融票证诈骗案并不鲜见。此外,这种“复杂”的背后,无不体现出相关涉案链条。
齐鲁银行卷入巨额骗贷案
齐鲁银行卷入巨额骗贷案

城商行扩张病:风控提升难及规模扩张

    风控能力提升节奏跟不上规模扩张速度时,城商行必然会遭遇各种各样扩张病。
    以齐鲁银行为例,2009年末,总资产617.35亿元,而各项存款余额546.55亿元,各项贷款余额353.1亿元。资产规模和存贷款指标相当于1996年成立之初的20倍。传闻中的60亿元亏损额足以使该银行资不抵债。
齐鲁银行卷入巨额骗贷案

票据业务缺乏规范 成问题多发区

齐鲁银行卷入巨额骗贷案
    票据业务已经成为“问题多发区”,亟需规范。
    一方面,由于目前仅有一部分承兑汇票实行了电子化,大部分尚为纸质,加上大小银行的系统不统一,银行无法当场识别承兑汇票的真假而被骗。
    另一方面,由于银行内部管理失当,票据业务缺乏规范,内部作弊难以避免。
齐鲁银行卷入巨额骗贷案

伪造票据者有利可图

    “存款证实书”是银行与存款客户单独对接的,要伪造存款证实书,可能嫌疑人与存款企业或银行方面熟络的人才能做到。“存款证实书”可以换开存单,到银行进行质押融资,比如说5000万的存款证实书,在有的银行只能贷到5000万以下的资金,因为一般银行会有一个折扣。而伪造存款证实书,就可能在银行骗取贷款。
齐鲁银行卷入巨额骗贷案

人为因素难避免

齐鲁银行卷入巨额骗贷案
    如果是因为人为因素造成的损失,那么这种风险是较难控制的。比如,在存款证实书质押融资的时候,一线贷款人员将企业存款证实书提交给上一级,申请融资,经过复杂的程序,上一级人员可能不会再回头去核实这张存款证实书的真假问题,然后逐级上报,这种人为的因素将难以避免。
各路观点评论                                                                                            返回顶部
叶檀:齐鲁银行出事不会是孤例
    齐鲁银行出事,是过度扩张、有意在灰色地带游弋的必然结果,一点也不奇怪。金融机构自身有意闭目塞听、大而不强过度扩张、监管政府部门对风险睁一只眼闭一只眼,这三个必然因素,使得齐鲁银行此番出事,不会是孤例事件。[详细]
余丰慧:齐鲁银行事件的反思与警示
    齐鲁银行出事,说明目前商业银行经营管理能力低下,竞争力极弱,说明银行业监管防线不堪一击。另外,对金融风险、对银行经济案件问题采取“纸里包火”的做法,结果是把小问题酿造成了大问题,把小风险酿造成了大风险。[详细]
网民:齐鲁银行“出事”主因是内控失效
    齐鲁银行“出事”的主因是在城市商业银行快速扩张的背景下,银行内部风险控制失效引发的案件。城商行的高增长本无可厚非,但其扩张必须要以一定的管理边界作为支撑,盲目地追求规模势必会给其经营埋下隐患。[详细]
票据风波拷问中小银行内控能力
    济南市公安局近期通报的一起涉嫌巨额伪造金融票证案,对中小银行的内控水平提出了挑战。在当前信贷额度严格管控下,银行资金的闲余情况比较严重,使用票据可提高银行的资金盈利能力,很多中小银行都热衷于此。[详细]
案件回顾                                                                                                返回顶部

2011年3月3日 董事长等被免 等待最后问责

   3月3日下午,刚刚被免职的齐鲁银行原监事长张苏宁表示,目前还在齐鲁银行,等待最后的问责。

2011年3月2日 齐鲁银行董事长行长被建议免职

   3月2日济南市已建议免去齐鲁银行董事长、监事长、行长职务,法定程序已经启动。

2011年1月13日 山东高速回应称不涉及齐鲁银行票据案

   针对公司可能与齐鲁银行票据案有关的传闻,山东高速1月13日晚间发布公告澄清,截至目前,公司未与齐鲁银行发生业务往来,不存在涉及齐鲁银行票据案的可能性。

2011年1月13日 中国重汽自曝涉资5亿

   13日,中国重汽发布公告称,经公司全面自查和司法机关侦察,公司下属子公司中国重汽集团济南桥箱有限公司在伪造金融票证案涉案某银行存款人民币5亿元,该存款与伪造金融票证案有关联。

2011年1月10日 齐鲁银行骗贷案主角刘济源浮出水面

   财新网:记者从权威渠道了解到的济南票据诈骗案中有关部门不愿透露姓名和背景的刘某某,全名为刘济源。归案的“主角”刘济源被山东当地人士形容为“为人低调,一心赚钱”。

2011年1月7日 齐鲁银行行长回应

   在齐鲁银行2010年中小企业授信签约仪式上,齐鲁银行行长郭涛回应称“我们营业部的一个总经理是协助调查。”当记者问及是不是赵连成时,郭涛称“是”。当被问及是否有某支行行长被调查,郭涛称“是有一个”。对于犯罪嫌疑人刘某某的身份,郭涛表示,“是社会犯罪分子”。

2011年1月6日 济南市政府首度回应

   济南市政府首次回应齐鲁银行因涉及一起伪造金融票证案要倒闭传言,称主要犯罪嫌疑人刘某某和有关涉案人员已抓获归案,涉案资金也被扣押。公安机关正在进一步追缴涉案赃款。并称目前没有发现有涉案资金流向境外。

2011年1月5日 大公国际下调齐鲁银行评级

   评级机构大公国际发布公告称,鉴于齐鲁银行卷入巨额骗贷案可能对齐鲁银行的信用质量产生较大影响,大公国际决定将齐鲁银行列入信用评级观察名单,并安排分析师赴齐鲁银行进行现场调研。

2011年1月4日 工行回应

   工行相关负责人表示,工行并没有卷入上述案件。称虽然工行和齐鲁银行有一些业务往来,但是并没有和该案有关的业务,工行和齐鲁银行伪造金融票证案没有任何关系。

2011年1月4日 中信银行回应

   针对中信银行涉及济南伪造金融票证案的传言,中信银行相关负责人表示,该行济南分行已按照当地银监局统一要求,迅速进行了认真的排查,截至目前,济南分行的业务操作流程合法合规,尚未发现问题。

2011年1月4日 齐鲁银行涉案金额

   据接近齐鲁银行的几位知情人士透露,齐鲁银行总行营业部经理赵连成被司法调查,齐鲁银行主要高管目前仍保持稳定,涉案金额预计在10亿-15亿元之间。

2010年12月31日 中国银监会回应

   就市场人士称济南齐鲁银行、华夏银行、中信银行等涉伪造金融票证案、涉案金额60亿元人民币一事,中国银监会回应,该案正在侦破中,相关银行运行正常,各项监管指标符合监管要求,但银监会并未就涉案金额、案情作更多透露。

2010年12月31日 山东省常务副省长
王仁元亲赴齐鲁银行视察

   齐鲁银行官网消息,当日上午,山东省常务副省长王仁元、省金融办主任李永健、济南市副市长张宗祥、中国人民银行济南分行行长杨子强和山东银监局局长廖平之等亲赴视察,以稳定人心。

2010年12月30日 山东银监局向媒体证实

   山东银监局人士表示,监管部门已要求银行进行全面的风险排查,加强风险管控,密切配合公安部关侦办案件。目前银行业经营正常,银监局使用的监管手段也是常规工具。由于涉案金额、罪责尚未确定,接下来还需等公安部门的侦办结果。

2010年12月23日 济南警方通报案情

   济南公安局发布消息,此案件对外名为“刘某某涉嫌特大伪造金融票证案”,“目前,案件侦破工作进展顺利,最大限度的保证了资金和居民及单位的存款安全,相关金融机构经营正常。”

2010年12月15日 齐鲁银行召开董事会议

   齐鲁银行官网消息,该行第五届董事会第五次会议召开。董事们一致认为当前和今后一段时期要把风险管控放在重中之重,要建立制度制定、执行、监督及反馈相统一的动态的风险控制体系。

2010年12月6日 济南某银行报案

   据经济观察网记者报道 山东省济南市发生一起伪造金融票证案,牵涉多家金融机构。
   济南市公安局经侦支队接报案,某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。案件发生后,济南市公安局组成专案组专案专办,采取行动将嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。

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天宝系骗贷案

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北京农商行骗贷案   7.08亿元惊天巨案 拷问银行风险控制机制
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