烟台银行票据案：被判返还储户千万存款

　　4月初，山东省烟台市中级人民法院公布了一起二审民事裁定书，判定烟台银行返还储户佳人递贺卡（北京）有限公司（以下简称“佳人递公司”）存款本息逾千万元，驳回了银行上诉。由于该裁定为储蓄存款合同纠纷的终审裁定，这也意味着持续6年多的纠纷案件最终仍由烟台银行来“买单”。

　　据《中国经营报(博客,微博)》记者了解，烟台银行该起储蓄合同纠纷源自于2014年重大票据案。烟台银行胜利路支行原行长刘某将储户存款挪用之后，银行与储户双方就损失的承担产生了重大分歧，且过程较为复杂。2018年6月，北京朝阳区法院判定烟台银行胜利路支行返还佳人递公司本金9972400元，并支付相应利息损失。但是，银行方面不服判决提出了上诉，却并未在二审中得到法院支持。

　　储户存款被私挪

　　2009年9月，烟台银行胜利路支行原行长刘某先后从王学波、王志风兄妹处借得大量高利贷资金。2011年10月中旬，王学波兄妹先后介绍了烟台鸿邦投资有限公司、烟台瑞银工贸有限公司、佳人递公司三家公司在烟台银行胜利路支行开户，其中佳人递公司存款1000万元。

　　其间，刘某利用支行为三家公司办理开户手续、制作预留印鉴之机，指使他人为公司私设了账户密码，并将三家公司账户内存款共计8397万元分别转移到了个人控制的账户内，用于偿还高利贷及自用。

　　刘某曾在法院供述称，2009年起，他以每月月息4.5%至5.5%向王学波兄妹借款共计1亿元。由于无法按约定还款，就与该兄妹商定，由二人联系资金存入银行，再由刘某将钱转给他们。

　　2012年1月31日，刘某逃匿，同年2月7日被抓获。比较有意思的是，2012年6月2日，佳人递公司、陈亿本与王学波签订了一份《借款协议》，约定了佳人递公司放弃存入烟台银行胜利路支行的1000万元债权，由王学波负债偿还佳人递公司这笔1000万元。

　　2012年7月17日，王学波按照约定偿还了200万元款项。佳人递公司则于2012年9月15日出具了一份声明，表示自愿无条件放弃对烟台银行的债权，保证今后不再以任何理由向烟台银行主张上述存款的权利。

　　然而，在佳人递公司出具声明后，王学波拒绝偿还剩余800万元的款项，将佳人递公司置于了尴尬的境地。

　　2014年4月，烟台市中级人民法院以合同诈骗罪、职务侵占罪、违规出具金融票证罪，判处刘某无期徒刑。但是，佳人递公司的资金却没有了着落。2014年至2016年间，佳人递公司以与王学波的借款纠纷向法院起诉讨债，并拿出了双方签署的《借款协议》。可是，双方关键争议点集中在该《借款协议》的有效性，是否属于以合法形式掩盖非法目的的民事行为。

　　2016年5月，北京市第三中级人民法院作出判决，认为签订《借款协议》的双方当事人的目的具有非法性，认定了《借款协议》的无效。2016年9月，佳人递公司再向北京市高级人民法院起诉，但是再审申请被驳回。

　　烟台银行买单？

　　由于佳人递公司与王学波的《借款协议》被法院判决无效，该公司只好将讨债的矛头指向了烟台银行胜利路支行，并以储蓄合同纠纷向法院提出了诉讼。

　　值得关注的是，在当时刘某转走的另外两家公司资金后，相关公司起诉了烟台银行，双方在法院支持下达成了调解协议，烟台银行也同意了返还本金和利息。但是，由于佳人递公司此前的放弃债权行为，烟台银行对于返还存款和利息有异议。

　　烟台银行方面称，佳人递公司是基于虚假意思而实施的存款行为，具有重大过错。同时，该公司曾书面声明放弃对烟台银行享有的1000万元的债权，并已送达支行发生了法律效力。

　　佳人递公司则表示，客户将资金存于银行与银行将资金贷出是两种行为。客户的钱款存入银行后，被银行贷给何人用于何处，跟客户没有关系。

　　2018年6月，北京朝阳区法院判令烟台银行胜利路支行返还佳人递公司本金9972400元，并支付相应利息损失。但是，烟台银行对此并不服，随即向山东省烟台市中级人民法院再次提起诉讼。

　　2019年4月4日，山东省烟台市中级人民法院作出了终审判决，驳回了烟台银行的上诉，而这也表示烟台银行将不得不返还佳人递公司近1000万元的存款。

　　2012年9月，佳人递公司声明放弃在烟台银行的债权。但是，6年之后事件峰回路转，烟台银行还是被法院终审判决返还该笔近千万元的存款。这起银行“内鬼”挪用存款资金的赔偿官司也终于告一段落。这笔近1000万的存款损失判决由烟台银行承担，对银行的资产质量是否有影响？截至发稿该银行并未回复。