换道奋进再出发 创新发展谱新篇——访广东南粤银行行长陈武

　　天南古邑，粤西重镇。1997年12月，湛江市商业银行诞生于湛江市这个中国南海之滨的古城。2011年9月，经中国银监会（现中国银保监会）批准，湛江市商业银行正式更名为广东南粤银行（以下简称“南粤银行”）。自成立以来，南粤银行不忘初心，秉承“根植湛江、立足广东、拓展泛珠、面向全国、放眼世界”的发展愿景，始终坚持“服务中小企业、服务实体经济、服务地方政府、服务广大市民”的市场定位，在改革中奋进，在创新中发展，绘就了一幅走特色化、差异化发展之路的壮美画卷。

　　稳中求进，换道转型再出发

　　党的十九大报告指出，我国经济发展进入了新时代，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。贯彻新发展理念，实现高质量发展，对如何克服发展瓶颈、创新发展优势、变革发展动力都提出了迫切要求。

　　改革只有进行时，没有完成时。在进一步解放思想、科学应变、主动求变的思想指导下，南粤银行坚持以党建统揽全局，将党建工作优势转化为转型发展的优势。自2018年起，在综合分析经济环境、国家政策、监管政策和自身现状的基础上，南粤银行贯彻落实由“十个总基调”和“十项要求”组成的“双十战略”，制订了2018～2020三年发展规划，确立了新时代南粤银行发展的新目标、新模式。自此，南粤银行全面进入了“换道转型再出发”的新的历史阶段。

　　“十个总基调”涵盖四个方面：在发展理念上，坚持稳中求进是根本、以客户为中心的理念。在经营策略上，坚持科学规划为先、打造特色经营优势、坚持持续创新。在组织管理上，强化管理基础、打造卓越团队。在风险合规上，把全面风险管理作为核心工作，时刻守住合法合规的经营底线。“十项要求”指明了主要工作的方向和要求，具体内容包括：抓存款，做实流动性管理；清不良，狠抓风险化解；盘存量，善用加减法；促“四轻”，实现质量转型；归本源，精准服务实体；强管理，夯实成长基础；提效益，提升盈利能力；保合规，强化底线思维；严问责，高压处理违规；优队伍，铸就南粤铁军。

　　在“双十战略”的指导下，南粤银行坚持“八个立行”，推动“八个抓”，以“科学规划增量，盘活化解存量”为工作目标，合理引导信贷投放，持续优化信贷结构，围绕“轻资本、轻资产、轻成本、轻风险、重基础、重整合、重效益、重转型”的“四轻”“四重”转型战略，推动业务转型和结构调整取得了初步成效。

　　一是盘活存量取得突破。公司金融条线实施风险资产管控机制及轻资本转型，通过压降腾挪和轻资本产品转换等方式盘活风险资产，并大力度压降存量异地、高风险、高资本消耗、低资金回行率、低综合收益业务。普惠金融条线对全行121家网点启动小型化改造，目前已缩减网点面积3823平方米，每年节约租金四百多万元。

　　二是业务结构得到优化。通过开展信用证项下福费廷等轻资本业务，累计节省风险资产36亿元，实现中间业务收入3696万元。创新推出非融资性保函等轻资本产品。各类新业务资质逐步丰富，已成功加入上交所、深交所债券投标平台，利率互换、黄金交易、交易所债券回购、交易所债券通道等业务已完成资料准备或正在走行内审批流程。代理行渠道建设加大，境内外代理行增至135家，新增专项额度98亿元。理财产品结构优化，零售理财占比由年初的59.45%提高到81.68%，封闭式保本理财已清零。同业理财余额由年初的109.8亿元下降到38.5亿元，降幅近65%。

　　截至2018年末，南粤银行资产总额2039亿元，存款余额1214亿元，贷款余额1062亿元。全年累计实现营业收入53亿元，实现净利润14.2亿元，同比增幅7.6%。先后荣获“最佳普惠金融奖”“区域影响力银行”“年度最佳理财服务中小银行”等多项荣誉，位列英国《银行家》杂志全球银行1000强榜单第437位，比2017年上升34位。

　　“在新时代南粤银行要有新的理念、新的打法、新的模式。应以强化管理、提质增效、稳中求进为根本，加快业务转型和结构调整，实现健康有序发展。”陈武强调。

　　回归本源，服务实体促发展

　　实体经济是一国经济的立身之本，是国家持续健康发展的源头活水。2019年2月22日，习近平总书记在主持中共中央政治局第十三次集体学习时强调：“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”服务实体经济是金融的基本职能，作为金融业的“中坚力量”，我国银行业在响应国家号召、支持实体经济发展方面更是义不容辞。

　　筑牢发展根基，推动信贷业务回归本源。作为立足广东、服务全国的城商行，南粤银行早已经迈开综合经营的脚步。目前全国已开设15家分行级机构，遍布全省多个地市，在中西南地区设有重庆、长沙2家分行。此外，还发起成立了中山古镇南粤村镇银行，2015年在广州设立了全省首家持牌专营机构——广东南粤银行资金运营中心，为更好服务实体经济打下了坚实的基础。2018年以来，在“双十战略”的指导下，南粤银行坚持服务实体经济的宗旨，遵循信贷业务“回归本源，回归本地，回归政府，投向实体经济和国家战略规划实施项目”的原则，推动全行积极服务国家重大战略，稳健发展小微企业，提高金融服务实体经济能力。与此同时，南粤银行积极开展同业、异业联盟或合作，先后与中国进出口银行广东省分行、中国电信广东公司、中兴通讯(000063)、山东晨鸣纸业(000488)集团、广东联合电服数据科技公司等大型企业签订战略合作协议。

　　响应政府号召，服务国家重大战略。南粤银行主动服务国家战略，围绕重点领域建设，结合国家“十三五”规划，聚焦一带一路战略；围绕广东省新一轮农村电网改造升级、天然气主干管网建设、新一代信息基础设施建设、新能源汽车充电基础设施建设、城市地下管网建设、水利基础设施建设、现代化教育设施建设、互联互通交通网络、污染治理等九大软硬基础设施短板，积极优化信贷投向。2018年末，南粤银行公金板块在重点领域授信余额为22.9亿元，其中在互联互通交通网络方面授信余额为14.4亿元，在现代化教育设施建设方面授信余额4.3亿元。

　　围绕《粤港澳大湾区发展规划纲要》，南粤银行积极响应国家政策号召，聚焦粤港澳大湾区基础设施建设、产业升级、科技创新、国企混改等领域，助力粤港澳大湾区经济建设。针对粤港澳大湾区为代表的区域城市群建设催生出的大量信贷需求，南粤银行推进“宽信用”的进程，落实国家关于推动广东银行业助力粤港澳大湾区互联互通工作机制要求，跟进落实金融相关政策，充分发挥自身优势参与粤港澳大湾区建设。截至2018年末，南粤银行公金授信支持粤港澳大湾区贷款182.4亿元。

　　调整信贷结构，积极支持小微企业。在控制风险的前提下，南粤银行坚持以服务实体经济为出发点，贴近市场，加大对小微企业的倾斜力度，顺利完成监管部门的关键指标任务。其中两增两控目标：小微贷款增速32%，高于全部贷款增速的14%；2018年末普惠口径小微贷款比一季度末增长13亿。

　　南粤银行主动调整信贷结构，增加期限短、收益高的小微贷款投放，减少久期长、收益低的产品投放，不断调整信贷占比，提高小微信贷业务投放力度。2018年全年小微贷款投放32.4亿元，较2017年增加9.5亿元，小微贷款占比从35%提升至37%。积极争取支小再贷款额度8.4亿元，并适应政策、降低支小再小微贷产品定价，引导区域有针对性地开展支小再贷款专项营销。

　　拓展服务渠道，推进普惠金融深入发展。发展普惠金融，是推动共享发展、增进社会公平和谐的必然要求，是全面建成小康社会的重要内容。秉持普惠金融“人人可得，惠及百姓”的精髓，南粤银行积极拓展服务渠道，延伸金融服务触角，全面上线推动移动支付重点行业及便民场景应用。率先在湛江财富中心推出首个云闪付智慧停车场项目，推动湛江市成为广东省第3个投入使用应用场景的城市。相关服务并被人民银行湛江中心支行评为2018年度湛江市支付结算十大亮点项目。同时，南粤银行完成了社保卡应用场景项目的开发上线工作，推动湛江成为广东省二级城市首个实现医保账户线上交易的城市。南粤银行贯彻“以客户为中心”的经营理念，积极探索“邻里好伙伴、小企业好管家、小企业主的好战友”的社交银行模式，拓展基础客群，同时着力推动平台建设，逐步推动金融产品真正实现“普惠”。

　　积极进取，创新引领谋未来“创新是引领发展的第一动力，抓创新就是抓发展，谋创新就是谋未来。”党的十八大以来，习近平总书记高度重视开拓创新，把创新摆在国家发展全局的核心位置。在我国经济转向高质量发展阶段，不断创新推动新旧动能转换和经济结构升级，是促进经济增长、扩大就业和改善民生的有力支撑。南粤银行积极践行创新驱动发展的战略思想，将产品、服务创新融入客户需求，将金融智慧融入社会发展。

　　创新服务方式，化解小微企业融资难题。南粤银行科学开发适合小微企业的产品，采用产品创新、业务授权、跟踪管理的方式，不断优化完善金融服务产品，促进小微业务的发展。为解决小微企业融资难、融资贵问题，南粤银行成立微小速贷事业部加大对小微企业信贷支持力度。针对小微企业抵押品不足的短板，南粤银行创新信贷投放方式，开发“税务贷”“政府采购贷”产品、“倍增计划”等专项授信产品，对按时缴税、政府采购供应商、信誉良好的轻资产无抵押物的小微型企业优质客户给予融资支持。针对小微企业融资贵、融资慢等问题，南粤银行立足小微企业、工薪族等群体，推出了“信用速贷”“新粤贷”等信用贷款产品，业务办理便捷，最大限度地解决小微企业主和工薪族的融资需求，做实对小微型企业的支持。截至2018年底，南粤银行微小速贷事业部贷款余额48.7亿元，同比增幅8%，累计新发放金额30.9亿元，同比增幅15%。

　　延伸服务触角，提高金融服务满意度。南粤银行积极拓展服务渠道，在传统网点的基础上，加快了社区支行、小微支行和智慧银行以及电子银行渠道的建设步伐，分别在雷州、廉江、吴川等地设立了县域支行10家，在湛江市区设立智慧支行1家、社区和小微支行共3家，为民众提供更加便利多样化的金融服务。通过网点转型持续升级，南粤银行实现了网点从交易结算型向销售服务型的转变，大大提升了网点的服务水平和营销技能，降低客户等待时间、提升客户满意度。南粤银行还进一步丰富理财产品体系，在南粤宝盈八大系列产品的基础上，还新推出粤月赢、粤惠加等智能存款产品，以满足不同客户群体日益增长的财富管理需求。

　　为积极响应国家号召，南粤银行近年来持续实施大小额转账和银行卡跨行取款费用优免政策，免除八大类53项服务收费，包括全球ATM取款、转账，电子设备服务，账户管理费、年费，结算手续费、结算凭证工本费等。在“保本、微利”的原则基础上，房屋抵押消费贷款审批政策向二、三线城市居民，尤其是相对贫困地区居民倾斜。

　　应用前沿科技，提升风险管理水平。银行是经营风险的机构，风控能力是银行核心竞争力的重要组成部分。随着大数据、云计算、人工智能等科技手段的应用，风险控制呈现出“全方位、数据化、智能化”的发展趋势。南粤银行将金融科技作为三年规划的一个新的增长点，以科技引领为方向，以“十项要求”为落脚点，力争用三年左右的时间完成信息化阶段任务，逐步打通“科技引领是未来”的发展道路，发挥金融科技对业务发展的关键作用。

　　为提高自身的风险管理水平，南粤银行借助大数据和人工智能技术，开发了300多项维度的全方位画像，搭建以机器学习为核心的智慧引擎平台，对客户的信息进行综合评分，实现千人千面，动态反映客户的风险级别。通过引入“大数据和人工智能”技术，智慧引擎平台自动计算客户的授信额度、贷款利率、贷款期限等信息，自动进行目标客户的筛选，做好客户的洞察，实现专业化、精细化的智能风控体系，对客户进行穿透式、立体式管理，应用的场景被大大拓展和延伸。在贷前实现客户数据采集、流程标准化、通过智能风控严格判断客户准入条件、区分客群、拒绝问题客户的申请，提高贷前分析效率；在贷中通过智能风控计算模型实现自动审批，改善贷中决策质量、提高审批决策精准度；在贷后管理风险预警，通过智能风控系统每天监控客户动态，一旦出现风险提前推送预警信息，提高规避风险能力，提高风险管理效率。

　　结语

　　自成立以来，广东南粤银行以大胆创变，演绎进取梦想；以人本创融，助力社会经济变局；以锐意创智，探索金融科技创新，成就了一个城市商业银行的成长蜕变。正如陈武所说的：“立足时代变革的新起点，广东南粤银行将坚决贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，因势而变，奋楫争先，持续推进创新驱动发展战略，加快转型升级和结构调整，打造创新持续、机制科学、特色鲜明、风控良好的区域精品银行，助力国家现代金融体系建设，为实体经济发展增添新动能”。

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