重庆银保监局构建“五个体系”推动辖内绿色金融高质量发展

　　重庆银保监局深入贯彻习近平生态文明思想，认真落实习近平总书记对重庆提出的“两点”定位、“两地”“两高”目标、发挥“三个作用”等重要指示精神，重点围绕“碳达峰、碳中和”目标，引导重庆银行业保险业大力发展绿色金融，建立健全绿色金融高质量发展体系，推动重庆经济社会发展全面绿色转型和高质量发展。近年来，辖内绿色金融体系快速发展，绿色金融政策制度不断完善，绿色金融产品和服务更加丰富，绿色金融改革创新持续推进。截至2022年1季度末，重庆全辖绿色信贷余额4848亿元，较年初增长14%；绿色信贷占总贷款余额比重约10%，较年初增加近1个百分点；2022年一季度环境污染责任保险、巨灾保险、森林保险共计签单230件，保险保障金额超过400亿元。

　　一、“三个强化”构建绿色金融监管引领体系

　　一是强化工作组织保障。重庆银保监局党委高度重视绿色金融工作，加强组织推动和部署指导，定期分析研判辖内绿色金融重点工作，组织召开专题工作会、座谈会，交流经验做法，推动解决重点难点问题。印发《重庆银行业保险业2022年绿色金融工作要点》，从绿色金融治理体系、产品服务体系、风险管理体系、加大重点领域绿色金融支持力度等方面，制定54条绿色金融工作要点措施，建立工作季报、定期评估、监管督导、调查研究、总结宣传等五项工作机制。二是强化监管政策引导。联合重庆市发改委、重庆市经信委、重庆市财政局等部门印发《关于加快绿色保险高质量发展的指导意见》，引导重庆保险业充分发挥保险功能和作用，助力重庆市碳达峰碳中和目标达成，在推进长江经济带绿色发展中发挥示范作用。联合重庆市住建委、人行重庆营管部印发中西部首个绿色金融与绿色建筑协同发展工作方案《重庆市绿色建筑产业与绿色金融协同发展工作试点方案》。三是强化支持重大战略。协同完善生态环境保护、循环经济发展和应对气候变化等领域“十四五”规划配套政策措施和实施方案，积极助推重庆建设绿色金融改革创新试验区，积极支持气候投融资试点、地方碳排放权交易市场、川渝共建区域性环境权益交易平台等重大部署，辖内19家银行与重庆市西部气候投融资产业促进中心签署近1000亿元气候投融资支持战略合作协议。

　　二、“四个着力”构建绿色金融组织管理体系

　　一是着力完善绿色金融专业化特色化组织机构。指导重庆农商行、重庆银行、重庆三峡银行设立绿色金融委员会、绿色金融发展领导小组等领导协调机制。辖内银行保险机构已设立绿色金融专业部门（含事业部）15个、绿色金融特色分支机构14家，绿色金融专业服务能力持续提升。二是着力推动绿色金融行业自律机制建设。指导重庆市银行业协会、重庆市保险行业协会成立绿色金融专业委员会、绿色保险专业委员会，有序推进绿色金融主题宣传培训、绿色金融网点评价标准、绿色金融发展倡议等工作。三是着力推动辖内绿色金融与国际接轨。重庆农商行为全国首家采纳“赤道原则”的农村商业银行和中西部首家“赤道银行”。重庆银行为全国第7家“赤道银行”，主动研究并探索实施欧盟可持续金融分类标准。重庆三峡银行已签署联合国《负责任银行原则》，加入“负责任银行原则”国际绿色金融自律组织。四是着力健全绿色金融管理制度流程。引导辖内银行业机构建立健全差异化的绿色授信管理政策和制度流程，实现对绿色信贷业务和风险的全流程管理。进出口银行重庆分行、中行重庆市分行、交行重庆市分行、中信银行(601998)重庆分行、浙商银行重庆分行、重庆三峡银行、重庆国际信托、重庆机电财务公司等制定了专门的绿色金融实施方案或绿色信贷（信托）业务管理办法。重庆农商行在全集团24项授信制度引入绿色发展相关条款，健全绿色授信制度体系。

　　三、“多维一体”构建绿色金融产品服务体系

　　引导辖内银行保险机构建立有利于绿色金融创新的工作机制，加大绿色金融产品和服务创新，积极构建广覆盖、多元化、高质量的绿色金融产品业务体系，辖内30余家银行保险机构推出各类绿色金融产品150余款，多数主要银行建立了绿色信贷审批快速通道。如，国开行重庆市分行积极推动全要素资源一体化授信在生态环境治理等领域推广应用，全力保障广阳岛片区长江经济带绿色发展示范建设资金需求，已累计发放贷款100亿元，助力广阳岛生态修复入选全国生态修复典型案例，融资案例入选中央国家机关党建成就展。建行重庆市分行推出川渝地区首笔“可再生能源补贴确权贷”。重庆农商行成功发行西部地区首单专用于支持“碳达峰、碳中和”的绿色金融债券10亿元。平安银行(000001)重庆分行牵头主承销国内首批发行的以“碳中和”命名的贴标绿色超短期融资券30亿元。平安产险重庆分公司向某海装风电设备公司提供首台套环保技术装备保险，累计提供24.69亿元风险保障。太保产险重庆分公司首次在重庆市开展碳汇林保险业务，提供风险保障9190万元。渝农商金融租赁公司创新增加中国核证自愿减排量（CCER）作为质押物，丰富完善了绿色租赁项目增信措施。

　　四、“双管齐下”构建绿色金融激励约束体系

　　一是强化绿色金融考核激励。引导辖内银行保险机构合理设置绿色金融考评指标，加大绿色金融考核激励，增强绿色金融业务发展的内生动力。如，重庆农商行、重庆银行等地方法人银行对绿色信贷业务实施降低经济资本占用成本、提高KPI考核系数、定向下调FTP价格、对绿色项目实行利率优惠、设置专项奖励等政策激励措施。建行重庆市分行、兴业银行(601166)重庆分行等采取提升绿色金融在KPI考核中的权重、推出绿色金融综合评价、利润返还、专项绩效奖励等倾斜政策。安诚财险公司设立了绿色保险产品开发绿色通道，制定了向绿色保险产品倾斜的销售费用政策。二是强化环境与社会风险管理。引导机构建立健全环境、社会和治理（ESG）风险管理的政策、制度和流程，提升环境与社会风险评估能力，强化环境、社会和治理信息披露和与利益相关者的交流互动。如，重庆农商行制定专项方案明确环境信息披露三年目标及规划，建立环境信息常态化披露机制，主动接受社会监督。重庆国际信托公司制定绿色信托项目业务流程，将环境和社会风险调查作为尽职调查工作的重要内容。农发行重庆市分行将环境与社会风险识别和分类情况纳入调查评估范围。招商银行(600036)重庆分行对存在重大耗能和污染风险的授信企业实行名单管理，对环境敏感性项目建立环境风险应急管理机制。

　　五、“多措并举”构建绿色金融多方联动体系

　　重庆银保监局持续加强与相关部门的沟通协调和工作联动，引导辖内银行保险机构加强外部合作和多方联动，协同促进绿色金融与绿色经济、绿色产业良性互动，提升绿色金融发展质量和效益。如，重庆银行与重庆市生态环境局就共同推动重庆碳达峰碳中和签署战略合作协议，计划在5年内为助力重庆碳达峰、碳中和及气候投融资项目提供500亿元金融支持。国开行重庆市分行就绿色建筑、生态环境治理、垃圾污水处理等主动对接重庆市住建委、城管局等部门，促成重庆多个区县的垃圾、污水处理项目落地。安诚财险公司在重庆多个区县承保森林保险，为面积超过500万亩的林木提供风险保障36.26亿元，积极配合林业主管部门开展防灾减灾工作。太保产险重庆分公司主动加强与重庆市林业局、重庆公共资源交易中心等部门沟通对接，积极推动农村环境综合整治、高标准农田建设等绿色保险试点。