数字工行 | 工行数字化转型提速 全方位赋能“GBC+”客户生态

　　党的二十大提出加快建设数字中国，促进数字经济和实体经济深度融合。工商银行围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局，深入推进数字化转型，加快形成体系化、生态化实施路径，促进科技与业务加速融合，以“数字工行”建设推动“GBC+”（政务、企业、个人）客户生态协同发展，金融科技价值创造力持续提升。

　　政银协同：以数字化助力智慧政务发展

　　推进政务信息化是提高政府管理效能和服务水平，不断增强人民群众获得感、幸福感的重要举措。工商银行充分发挥自身金融科技优势，主动对接各级政府机构在财政资金支付、预付费监管、政法服务、社保医保等领域的数字化服务升级需求，赋能政府数字化转型，让数据多跑路、群众少跑腿。

　　在财政资金支付领域，工行主动发挥金融科技优势，打造跨产品线的线上办公平台，实现线上政务与金融服务融合办理。例如，工行浙江嘉兴分行面向财政部门和各级预算单位创新推出了集资金存管、收支管理和资金动态监控于一体的综合金融服务平台“工银e政务”。除了具备原有企业网上银行基础功能以外，该平台还能为预算单位提供智付、智缴、智存等“五智”服务和云办公、云人力、云差旅等10项金融生态“云服务”，发挥智慧政务基础系统作用。

　　在重点窗口服务领域，工商银行积极运用大数据等先进技术，不断探索“政银合作”新模式。在山西，工商银行与山西省社保局合作，通过工行自助终端提供资格认证、失业保险申领、在职参保证明打印等8项高频社保业务，满足群众社保“就近办”“多点可办”需求，现已覆盖全省11个市、50个区县。在浙江杭州，工行将部分公积金业务引入工行自助终端，使缴存职工可在工行杭州分行辖内19家服务网点自助办理缴存、提取、贷款等20项公积金个人服务事项，为市民打造身边的“政务办事大厅”。在山东烟台，工行持续加大对电子营业执照便捷开户业务的推广力度，实现了企业开户环节纸质营业执照“免携带”、纸质申请书“免填写”、柜员营业执照信息“免录入”的“三免”服务，有效提升了银行风险防控和审核效率。

　　近年来，为助力减轻司法部门日常运转负荷，提升案件执行效率，工行积极推动数字化转型成果在司法领域的应用。例如，工行南宁分行探索依托辖内各营业网点提供法院执行案款“智慧发放”服务，减轻当事人出行成本和司法机关材料审查压力。工行浙江分行积极参与浙江省高院“凤凰智审”线上诉讼项目，通过系统对接实现“一键调取贷款数据”“一键生成诉讼文书”等功能，实现清收人员“足不出户”在线立案、开庭、审判，为基层法律清收人员减负。

　　科技助企：提升企业融资适应性可得性

　　“20多万元的贷款两天内就批下来了，解了我的燃眉之急啊！”近日，重庆某餐饮公司负责人在收到工行发放的贷款后激动地说道。该公司是重庆一家本地小微餐饮企业，上半年受市场经营环境影响，公司资金周转出现困难。工行重庆分行工作人员了解情况后，向企业负责人推荐了“商户贷”数字普惠产品，并指导其通过手机APP完成线上申请办理。“工行贷款利率低，收费合理，办理也很方便，真心感谢工行对我们小微企业的大力支持！”该公司负责人说道。

　　近年来，工商银行顺应数字普惠趋势，聚焦“场景+”生态共建，依托“网贷通、经营快贷、数字供应链”三大线上核心业务，培育和打造了一批贴近市场、贴近客户、贴近需求的线上融资产品，以便捷高效的金融服务为小微客户纾困解难。以工行山东分行为例，该行运用互联网及大数据等技术，基于客户结算、代发、代缴税等多场景行为数据，为全省11万余户小微企业提供超1200亿元主动信用授信支持。同时，依托政府、平台、园区、核心企业等提供的数据信息和增信措施，创新设计政采贷、烟草采、医保采、农耕贷、大棚贷、大姜贷、生猪贷、牛e贷等30多个特色场景融资方案，为1000余户小微企业累计提供超过22亿元融资支持。

　　在票据业务领域，工行坚持科技驱动、创新赋能，近年来先后推出了票据业务数据中台、“工票小智”智能客服、票据数字化运营平台，先后投产上线全流程自助式线上贴现产品“工银e贴”、小微企业快捷票据融资产品“普惠专享贴”、全市场首款基于供应链场景的票据一体化组合产品“付款票据通”，以及绿色票据贴现产品“工银i绿贴”等，不断拓展服务边界和能级，有效满足企业资金需求。

　　由于农业生产的特殊性，涉农企业融资常常面临缺少抵押物、贷后监管困难等问题。针对这一情况，工商银行借助高分辨率卫星遥感技术打造智能化监控模型，动态遥感识别农业种养殖面积、作物类型、长势等主要经营信息，为涉农贷款发放提供依据。在福建宁德，工行运用遥感影像核心识别能力，解析影像中不同位置对应的渔排和面积，识别关键经营信息并汇总成水产养殖企业的信用资产档案，帮助企业线上成功申请普惠信用贷款，目前已累计发放“渔排养殖贷”1000多万元。

　　智慧个金：以网点数字化转型提升客户体验

　　“你好，工小智，今天的金价情况如何？”“好的，请稍等，正在为您搜索黄金的价格。”走进工行网点，智能迎宾机器人工小智现身引导服务，互动问答十分流畅。

　　近年来，功能强大、萌态十足的机器人“大堂经理”成为银行网点里的一道新风景。据介绍，“工小智”具备文字识别、语音交互、声源定位、人像建模、情景互动等功能，客户可通过“工小智”直接完成排队取号、凭条打印、银行卡/存折读取、指纹采集等操作，业务涵盖信用卡、账户查询、积分兑换、金融市场价格查询等。凭借亲民的视觉形象和人性化语音设计，“工小智”可在营业大厅提供迎来送往、业务咨询等服务，在丰富用户体验的同时有效提升网点服务效率。

　　智能机器人只是网点数字化转型的一个小小缩影。随着5G时代到来，工行积极探索将“ABCDI”（人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网）等技术运用到网点运营当中，大幅提升客户体验。在刚刚过去的第六届中国-南亚博览会上，“数字工行（D-ICBC）”展台布放的5G网络智能终端吸引了许多观众驻足。该终端可以为个人客户提供开户办卡、账户查询等90%的非现金业务，方便快捷满足个人多样化金融需求。

　　如果说智慧终端是客户看得见摸得着的“硬装备”，那么系统效能提升带来的“加速度”则是让客户真切体验到网点服务升级的“软实力”。工行北京菜市口支行地处北京南城，周边小区众多，中老年客群相对集中。如何有效解决排队时间长，提高业务处理效率成为网点服务面临的首要问题。今年，该支行正式上线智慧化系统“一体化网点通”，极大提高了业务处理速度，柜面业务压力得到有效缓解，到店客户体验有了明显提升。“以前需要用一周多才有结果的超长明细查询，现在第二天就办好了，给老百姓解了急，省了大事。”与此同时，该支行持续推进“互联网+政务+金融+多场景便民应用”的创新探索，通过在网点智能设备上投产12项社保权益和60项政务查询、打印功能，为到店客户送去“及时雨”，成功解决客户办事难、两头跑等棘手问题，真正做到便民利民，为人民服务。

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